Какие подтверждения средств запрашивает грузинский банк?
Ни один грузинский банк не публикует фиксированного перечня. Закон обязывает банки понимать, откуда берутся деньги клиента, а у клиентов повышенного риска выяснять и происхождение их благосостояния; какие доказательства для этого достаточны, каждый банк решает сам. На практике запрос идёт по следу денег в обратном направлении: свежая выписка по счёту, с которого уходят деньги, документ, объясняющий, как деньги оказались на этом счёте, и договор купли-продажи, объясняющий, куда они направляются. По сообщениям консультантов, банки просят выписки за период от 3 до 12 месяцев, а в Bank of Georgia часто просят 6 месяцев.
Этот чек-лист построен по источникам ваших денег, чтобы вы могли собрать нужные бумаги ещё до перевода. Почему банки, нотариусы и реестр вообще задают эти вопросы и о чём они сообщают, мы объясняем в материале о проверках источника средств.
Два вопроса: источник средств и источник благосостояния
Банки задают два связанных вопроса. Источник средств означает, откуда пришли конкретные деньги для этого платежа, например от продажи квартиры в Варшаве прошлой весной. Источник благосостояния означает, как вы в целом нажили своё имущество, например за 20 лет работы инженером на зарплате плюс наследство. Стандартному клиенту обычно задают только первый вопрос. Клиенту, которого банк относит к повышенному риску из-за крупных сумм, вовлечённых стран или политической должности, задают оба.
Национальный банк считает обе обязанности вполне реальными. Среди прочих нарушений он оштрафовал Bank of Georgia на 95 000 лари, Terabank на 41 000 лари и Basis Bank на 32 800 лари за то, что они не установили источник благосостояния или источник средств клиентов. Банк, который просит у вас больше, чем кажется разумным, часто защищает себя именно от такого исхода.
Базовое досье, которое нужно каждому покупателю
- Паспорт, причём тот же, по которому открывали счёт и по которому будете подписывать покупку.
- Анкета банка по процедуре «знай своего клиента», заполненная без противоречий со всем, что перечислено ниже.
- Выписки по счёту, с которого отправляются деньги, обычно за последние 3-12 месяцев.
- Предварительный или окончательный договор купли-продажи либо документ о бронировании, в котором названы объект и цена.
- Одностраничная справка на английском языке: сумма, источник, даты и счета, через которые прошли деньги.
- По каждому источнику документ, который его подтверждает, согласно перечню в следующем разделе.
Именно справку большинство покупателей и упускают. Сотрудник службы комплаенса прочтёт ясную фразу вроде «120 000 долларов США от продажи моей квартиры в Берлине в марте 2026 г., получены на мой счёт в Deutsche Bank, отправлены в TBC 2 июня» гораздо быстрее, чем стопку выписок, а тот же лист пригодится нотариусу и любому банку в дальнейшем.
Документы в зависимости от источника денег
| Откуда деньги | Основное доказательство | Полезное дополнение |
|---|---|---|
| Зарплата и сбережения | Трудовой договор или письмо работодателя с размером зарплаты; расчётные листки; выписки, на которых видно, как накапливались сбережения | Последняя налоговая декларация или справка о доходах |
| Владелец бизнеса или дивиденды | Выписка из реестра компаний с вашей долей; решения о выплате дивидендов; выписки, на которых видны выплаты | Финансовая отчётность и уплаченный налог на прибыль |
| Фриланс или самозанятость | Договоры с клиентами и выставленные счета; выписки, на которых видны платежи; регистрация в качестве самозанятого | Записи о выплатах с платформ |
| Продажа другой недвижимости | Договор купли-продажи; выписка о поступлении цены | Подтверждение того, как вы её когда-то купили |
| Наследство | Свидетельство о праве на наследство или документ о вступлении в наследство; выписка о получении денег | Свидетельство о смерти и завещание, если это уместно |
| Подарок от семьи | Подписанное письмо о дарении или договор дарения с суммой и степенью родства; выписка дарителя с этим платежом | Источник денег самого дарителя, если сумма крупная |
| Кредит или ипотека за рубежом | Кредитный договор; выписка о выдаче кредита | Подтверждение обеспечения, например ипотеки на ваше жильё |
| Проданные инвестиции | Брокерские отчёты о продаже; выписка о поступлении выручки | История первоначального вложения |
| Единовременная пенсионная выплата | Выписка пенсионного фонда или письмо о выплате | Выписка о получении денег |
| Криптовалюта | Выписка по счёту на бирже о продаже; запись о выводе средств в ваш банк | История кошелька вплоть до покупки монет |
| Наличные | Сами по себе принимаются редко; см. ниже | Квитанции о снятии и таможенная декларация |
Через всю таблицу проходят два правила. Во-первых, пока деньги не дошли до продавца, застройщика или счёта эскроу, они должны перемещаться только между счетами на ваше имя. Во-вторых, каждую сумму должно быть можно объяснить: если поступает 150 000 долларов США, а документы покрывают 120 000 долларов США, банк спросит об оставшихся 30 000 долларов США.
Случаи, которые требуют больше подготовки
- Подарки от родителей или родственников. Банк видит, что деньги уходят с чужого счёта. Добавьте копию паспорта дарителя, письмо о дарении и, если подарок крупный, короткую записку о том, откуда деньги у самого дарителя.
- Деньги от вашей компании. Платёж со счёта компании за личную покупку вызывает вопрос, что это: дивиденды, зарплата или заём. Покажите решение компании, на котором он основан, и то, как он облагался налогом.
- Несколько небольших источников. Сбережения за много лет, частично в наличных, частично на депозитах, лучше всего показать в виде короткой таблицы с подтверждающими выписками.
- Деньги, прошедшие через третью страну. Для каждой промежуточной точки нужна своя выписка; маршрут, который невозможно объяснить, чаще всего и становится причиной задержки.
Криптовалюта: чего ожидают грузинские банки
Грузия регулирует поставщиков услуг виртуальных активов с 1 января 2023 г., и оказывать такие услуги могут только поставщики, зарегистрированные в Национальном банке, либо банки и другие лицензированные учреждения; 7 октября 2025 г. Национальный банк вновь предостерёг от незарегистрированных поставщиков. В опубликованных правилах TBC Bank сказано, что банк работает только с зарегистрированными поставщиками, разрешает криптовалютные операции по личным счетам только для личных целей и по запросу банка требует подтвердить источник средств на соответствующую сумму. На практике это означает выписки с биржи, где видна продажа за фиатные деньги, вывод на банковский счёт на ваше имя, а при крупных суммах ещё и историю вплоть до покупки монет. Труднее всего объяснить деньги, которые приходят в грузинский банк напрямую после P2P-сделки.
Наличные: почему это самое слабое доказательство
Наличные, чеки и ценные бумаги на сумму свыше 30 000 лари при въезде в Грузию нужно декларировать. Декларация делает ввоз законным, но показывает лишь то, что деньги пересекли границу, а не то, откуда они взялись; мы не нашли ни одного банка, который считал бы её доказательством происхождения. О внесении наличных свыше 50 000 лари банки сообщают в Службу финансового мониторинга. Если без наличных не обойтись, сохраните квитанции о снятии денег в вашем банке на родине, таможенную декларацию и записку, которая их связывает, и будьте готовы к большему числу вопросов, чем при переводе. В августе 2025 г. таможня на пункте пропуска Сарпи конфисковала незадекларированные наличные на сумму 19 100 долларов США.
Язык, перевод и заверение
Ни один из проверенных нами грузинских банков не публикует правил о переводе документов об источнике средств. Консультанты единодушны в том, что документы на английском языке, как правило, принимают без перевода, что Bank of Georgia принимает свою анкету и выписки на английском и что документы на других языках нужно перевести на английский или грузинский. Апостиль и нотариально заверенные копии обычно требуются для доверенностей и документов компаний, а не для обычных доказательств вроде расчётных листков или выписок. Спросите банк, прежде чем заказывать заверенные переводы: так можно сэкономить недели и деньги на сборах.
Будет добавлено командой: наш бухгалтер должен уточнить в TBC Bank и Bank of Georgia, какие иностранные документы они принимают без перевода и требуются ли заверенные копии.
Если входящий перевод задержали
Задержанный платёж обычно означает, что досье не было готово. В опубликованных правилах TBC Bank сказано, что банк может приостановить входящий перевод из-за рубежа и через интернет-банк запросить дополнительные документы, а если их не предоставят, деньги возвращаются отправителю. Правило касается платежей из любой страны, причём особое внимание уделяется переводам из Азербайджана, Армении, России, Казахстана, Кыргызстана, Беларуси и Объединённых Арабских Эмиратов. Ни один банк не публикует ни крайнего срока, ни срока рассмотрения; по словам консультантов, несколько дополнительных дней в крупнейших банках считаются нормой.
- Отвечайте на запрос быстро и полно, отправляя справку вместе с документами.
- Пока первый платёж задержан, не отправляйте те же деньги повторно на тот же счёт.
- Держите продавца или застройщика в курсе, если под угрозой оказывается дата платежа по договору.
Страны повышенного риска, санкции и политические должности
Для клиентов и операций, связанных с юрисдикциями высокого риска из перечня, утверждённого Национальным банком, усиленная проверка обязательна. В перечне, последний раз изменённом Приказом № 12/04 от 21 января 2026 г., 33 позиции, в том числе Иран, Северная Корея, Мьянма, Сирия, Ирак, Пакистан, Панама, Албания, Вьетнам, ЮАР, Нигерия и Каймановы острова. России и Беларуси в грузинском перечне нет, но грузинские банки применяют санкции США, ЕС и Великобритании, TBC Bank запрещает операции с Ираном, а ЕС с 29 января 2026 г. включил Россию в собственный перечень высокого риска, что имеет значение, если ваши деньги приходят из банка в ЕС.
Если вы занимаете или недавно занимали высокую государственную должность либо являетесь членом семьи или близким соратником такого человека, вы относитесь к политически значимым лицам; рассчитывайте на вопросы об источнике благосостояния и на одобрение со стороны руководства банка. Укажите это в анкете: банки всё равно это проверяют, а пропущенный ответ выглядит хуже, чем сам статус.
Что проверяет нотариус
По закону о легализации незаконных доходов нотариусы являются подотчётными лицами, и Закон Грузии «О нотариате» это подтверждает; они направляют сообщения в Службу финансового мониторинга, а надзор за ними осуществляет Министерство юстиции. Нотариус, который удостоверяет покупку или держит цену на депозитном счёте нотариуса, при операциях свыше 15 000 лари проводит те же проверки клиента, что и банк, и сообщает о депозитах свыше 50 000 лари. На практике нотариус просит паспорт, сведения о цели сделки и, если источник не очевиден, те же документы, которые вы подготовили для банка, поэтому одно хорошо организованное досье годится для обоих.
Последняя проверка перед отправкой денег
- Оба счёта, и тот, с которого уходят деньги, и тот, на который они приходят, открыты на ваше имя.
- Сумма совпадает с документами, а любая разница объяснена.
- В назначении платежа указаны цель и объект.
- Справка, выписки и документы об источнике готовы в виде PDF-файлов.
- Документы на иностранных языках переведены, или подтверждено, что их примут без перевода.
- Вы спросили банк-получатель, хочет ли он получить досье до поступления денег.
Риски и исключения
- Возврат платежей. Без документов задержанный перевод может вернуться к отправителю.
- Разрывы в цепочке. Наличные или счета третьих лиц разрушают доказательства.
- Противоречивые ответы. Анкета, которая расходится с вашими документами, влечёт дополнительные проверки.
- Поздняя подготовка. Переводы и справки из вашей страны могут занять недели.
- Закрытие счёта. Счета, связанные с санкциями, банки могут закрыть без предупреждения.
Частые вопросы
За сколько месяцев нужны банковские выписки?
Обычно за период от 3 до 12 месяцев; часто просят 6 месяцев, в том числе в Bank of Georgia.
Нужен ли на моих документах апостиль?
Для выписок и расчётных листков обычно нет; сначала спросите банк.
Могут ли члены семьи прислать мне деньги?
Да, с письмом о дарении, копией их паспорта и их выпиской.
Принимают ли криптовалюту как источник?
Только с выписками с биржи, где видны продажа и вывод средств на ваш счёт.
Можно ли привезти наличные, чтобы оплатить квартиру?
По закону можно, с декларацией при сумме свыше 30 000 лари, но как доказательство происхождения это слабый аргумент.
Что будет, если я не смогу подтвердить источник?
Банк может отказать в платеже или вернуть его.
Относятся ли к гражданам России иначе?
Россия не входит в грузинский перечень высокого риска, но банки применяют санкции и дополнительные проверки.
Задаёт ли нотариус те же вопросы?
Да, нотариусы применяют тот же закон к сделкам свыше 15 000 лари.
Источники
- Закон Грузии «О содействии предотвращению легализации незаконных доходов и финансирования терроризма», Законодательный вестник Грузии (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Приказ № 12/04 об изменении перечня юрисдикций высокого риска, Национальный банк Грузии, 21 января 2026 г. (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Надзор в сфере ПОД/ФТ и санкции в отношении банков, Национальный банк Грузии (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Предупреждение о незарегистрированных поставщиках услуг виртуальных активов, Национальный банк Грузии, 7 октября 2025 г. (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Операции с виртуальными активами, TBC Bank (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Операции с санкционными странами и входящие переводы, TBC Bank, 2024 г. (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Общие условия обслуживания, Credo Bank, 1 июля 2024 г. (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Закон Грузии «О нотариате», Законодательный вестник Грузии (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Что нужно знать при пересечении таможенной границы Грузии, Служба доходов Грузии (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Таможня изъяла незадекларированные наличные в Сарпи, Georgia Today, 29 августа 2025 г. (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Делегированный регламент Комиссии (ЕС) 2026/46 о третьих странах высокого риска, EUR-Lex (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Почему грузинские банки отказывают иностранцам в открытии счетов, PB Services, 8 октября 2025 г. (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Как открыть банковскую карту в Грузии, Т-Журнал, 18 мая 2026 г. (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Денежные переводы в Грузию, Madloba, октябрь 2026 г. (дата обращения 20 октября 2026 г.)
История изменений
- - Чек-лист опубликован на основе закона о легализации незаконных доходов, перечня высокого риска Национального банка от января 2026 г., условий банков и сообщений консультантов о том, что запрашивают банки.