Что входит
- Заранее составленный перечень документов, которые выбранный банк запрашивает у нерезидента, чтобы вы привезли или прислали их один раз.
- Подтверждение происхождения средств, подготовленное вместе с вами на основе ваших банковских выписок, документов о продаже или сведений о занятости, в той форме, которую принимают банки.
- Запись в банк и, там, где банк это допускает, наше присутствие рядом с вами или действия по доверенности.
- Помощь с вопросами банковского комплаенса при открытии счёта и при первом переводе.
- Сопровождение перевода денег на покупку из вашего банка за рубежом до момента, когда они поступили и задокументированы для сделки.
- Настройка всего, что понадобится вам как собственнику: онлайн-банк, карта, оплата коммунальных услуг и взносов на содержание дома.
Для кого эта услуга
Для покупателей, которым нужно, чтобы деньги надёжно поступали в Грузию: платить застройщику в рассрочку, платить продавцу, получать арендную плату, оплачивать коммунальные услуги и взносы на содержание дома или держать средства на покупку, пока идёт юридическая проверка. Владение недвижимостью в Грузии по закону не требует грузинского счёта, и некоторые покупки оплачиваются из-за рубежа напрямую продавцу через грузинский банк; счёт становится полезным в тот момент, когда платежей больше одного или когда обратно приходит арендная плата. Услуга нужна и тем покупателям, чей собственный банк относится к Грузии с осторожностью и кто хочет, чтобы грузинская сторона перевода была задокументирована как следует, и на вопросы домашнего банка можно было ответить один раз, а не возвращаться к ним снова и снова.
Сроки
Выбор банка
Мы обсуждаем, какие банки практичны для вашей страны, вашей валюты и вашей цели, и окончательный выбор делаете вы. Мы ничего не получаем ни от одного банка за это.
Документы
Вы собираете перечень банка с нашей помощью: удостоверение личности, адрес, цель счёта и подтверждение происхождения средств с сопроводительными документами.
Визит в банк
Счёт открывается в отделении, в вашем присутствии или по доверенности там, где банк её принимает. Проверка комплаенса в банке может занять время уже после визита.
Первый перевод
Вы отправляете деньги на покупку из своего банка за рубежом; мы предоставляем грузинскому банку договор и запрошенное им объяснение и тем же пакетом отвечаем на вопросы вашего домашнего банка.
Документирование
Поступление средств документируется для дела о покупке и для любого последующего вопроса от налогового органа или банка у вас дома.
Происхождение средств: что это и зачем
Каждый банк, в Грузии и у вас дома, обязан понимать, откуда взялись деньги, прежде чем проводить крупную сумму, и этот вопрос не подозрение в ваш адрес, а обычная процедура, через которую проходит каждый клиент с такой суммой. Подготовленное нами подтверждение отвечает на него так, как ожидают банки: что это за деньги, где они хранились и какие документы это показывают. Накопления с заработной платы показываются расчётными листками или налоговыми декларациями и выписками; выручка от продажи договором купли-продажи и выпиской, где видно поступление; подарок письмом дарителя и его собственным источником; доход от бизнеса отчётностью компании и распределением прибыли. Подтверждение пишется один раз и используется для грузинского банка, для вашего домашнего банка и, если спросят, для продавца или застройщика, чтобы вам не пришлось собирать одни и те же бумаги три раза в трёх разных форматах. Если банк просит больше, мы говорим, что именно и почему; если банк отказывает, а с некоторыми странами и некоторыми видами средств это случается, мы сообщаем об этом рано, чтобы можно было найти другой путь.
Банки, страны и валюты
| Какой банк | Грузинские банки отличаются готовностью работать с нерезидентами из конкретных стран и своими тарифами. Выбор зависит от вашего паспорта, места проживания и цели, и мы говорим, какие банки практичны для вас, не рекомендуя один из них в ущерб другим ради собственной выгоды. |
|---|---|
| Валюты | Счета могут вестись в долларах, евро и лари. Цены на покупку в основном указываются в долларах; коммунальные услуги, налоги и многие арендные платежи оплачиваются в лари. Структура счёта следует за тем, что вы реально будете платить и получать. |
| Ваш домашний банк | Исходящие переводы в Грузию одни банки проверяют с вопросами, а немногие ограничивают. Ваш страновой гид описывает, с чем обычно сталкиваются покупатели из вашей страны; подтверждение происхождения средств снимает большинство вопросов. |
| Доверенность | Некоторые банки открывают счета нерезидентам по доверенности, другие требуют личного присутствия клиента хотя бы один раз. Мы говорим, что относится к выбранному вами банку. |
| Тарифы | Открытие и ведение счёта, входящие и исходящие переводы и конвертация валюты взимаются банком по его тарифу и оплачиваются вами. Письменное предложение перечисляет ожидаемые статьи. |
Что нам нужно от вас
- Ваш паспорт и, для некоторых банков, второй документ, удостоверяющий личность, или подтверждение адреса у вас дома.
- Выписки и документы, показывающие происхождение средств, которые вы будете переводить.
- Документы по покупке, как только они появятся: соглашение о бронировании, договор, заключение юриста.
- Ваше присутствие в отделении или доверенность там, где банк её принимает.
- Честные ответы на вопросы комплаенса; банк, обнаруживший несоответствие между ответами и документами, закрывает дело.
Основа цены
За открытие счёта мы, как правило, берём фиксированную плату: её размер вы увидите в письменном предложении, а то, как она определяется, описано на странице цен и комиссий. Собственные тарифы банка за открытие, ведение и использование счёта, за переводы и конвертацию это расходы третьих сторон, которые вы оплачиваете банку. Мы ничего не получаем ни от одного банка за привлечение клиента, и если бы это когда-либо изменилось, это было бы раскрыто на странице о независимости и в вашем письменном предложении до того, как вы сделали выбор.
Будет добавлено командой: фиксированная плата за услугу банковского счёта и типичные тарифы банков по счетам нерезидентов с их источниками; должны быть предоставлены владельцем.
Почему заявка застревает и как этого избежать
Большинство задержек при открытии счёта или получении перевода вызваны одними и теми же несколькими причинами, и почти все они устраняются до визита в банк. Несовпадающие документы: имя, по-разному написанное в паспорте и банковской выписке, адрес в счёте за коммунальные услуги, не совпадающий с адресом, указанным банку, выписка старше того срока, который банк принимает. Подтверждение происхождения средств в виде одной фразы, а не папки: «накопления» без выписок за ними. Перевод, отправленный до того, как счёт был полностью одобрен: он приходит и лежит на промежуточном счёте, пока проверка комплаенса не завершится. Домашний банк, который спрашивает о цели перевода и получает расплывчатый ответ, хотя договор и заключение юриста уже были на руках. Цель, названная банку и не совпадающая с тем, что происходит затем: счёт, открытый «для личных расходов», на который приходит шестизначный перевод за недвижимость. Мы предупреждаем каждую из этих ситуаций тем, что собираем папку до визита, называем банку настоящую цель, ждём одобрения до перевода и отправляем вашему домашнему банку тот же пакет. Когда банк всё же отказывает, а с некоторыми странами и некоторыми видами средств это бывает, мы сообщаем об этом рано и вместе с вами смотрим другой банк или другой маршрут.
Покупка через компанию
Некоторые покупатели держат недвижимость через грузинскую компанию по налоговым, наследственным или деловым причинам, и компании нужен собственный счёт. Вопросы банка тогда касаются и компании, и вас: её регистрации, директоров и участников, её цели и происхождения её капитала. Решение покупать через компанию это правовое и налоговое решение, по которому партнёр-юрист и бухгалтер консультируют до того, как выбрана структура, как отмечает раздел Покупка и право; эта услуга затем открывает счёт компании тем же методом, что и личный. Мы не советуем корпоративную структуру ради неё самой, и для большинства покупателей одной квартиры личный счёт проще и при открытии, и в дальнейшем ведении.
Карты, приложения и платежи из-за рубежа
К грузинскому счёту прилагаются карта и банковское приложение, и оба работают из-за рубежа: через приложение вы оплачиваете коммунальные услуги, взносы на содержание дома и счета управляющей компании откуда угодно, а карта пригодится в приезды. Арендную плату, поступившую на счёт, можно перевести в ваш банк дома по правилам банка для исходящих переводов, и договор аренды вместе с отчётом управляющей компании это те документы, которые банк может попросить. Конвертация валюты проходит по курсу банка, и это одна из строк между валовой и чистой доходностью, которые описывает раздел Инвестиции и деньги. Мы показываем, как работает каждая из этих вещей, до того, как она вам понадобится, а ваш контактный человек отвечает на вопросы, которые неизбежно возникают в первые месяцы владения, когда приходят первые счета и первые арендные платежи.
Когда вы продаёте
При перепродаже выручка поступает на тот же счёт, и документация, сохранённая с этой услуги, то есть исходное дело о происхождении средств, договор покупки и регистрация, это именно то, что ваш домашний банк спросит, когда деньги пойдут обратно. Услуга продажи готовит этот пакет вместе с банком; эта услуга хранит его с самого начала, чтобы он вообще существовал. Счёт можно закрыть после того, как выручка ушла и оплачены последние коммунальные счета, или оставить открытым, если вы собираетесь покупать в Грузии снова и не хотите проходить открытие заново.
После открытия счёта
Счёт, открытый ради покупки, после сделки становится повседневным счётом собственника. Мы настраиваем онлайн-банк и карту, показываем, как коммунальные услуги и взносы на содержание дома оплачиваются через приложение банка или в платёжных терминалах, и, если вы сдаёте квартиру, как поступает арендная плата и как отчёт управляющей компании сверяется со счётом. Для налогов бухгалтер использует выписки по счёту при подготовке декларации о доходе от аренды, и поэтому мы советуем держать все платежи по объекту на одном счёте, а не разносить их по нескольким. Когда вы продаёте, выручка поступает на тот же счёт, и документация по исходной покупке, сохранённая с этой услуги, это то, что ваш домашний банк спросит, когда деньги вернутся.
Частые вопросы
Нужен ли мне грузинский банковский счёт, чтобы купить недвижимость?
Нет. Право собственности от него не зависит, и единственный платёж может пройти из вашего банка за рубежом продавцу через грузинский банк. Счёт становится полезным, когда есть рассрочка, коммунальные платежи или аренда.
Может ли нерезидент открыть счёт в Грузии?
Да, с документами по перечню банка и удовлетворительным подтверждением происхождения средств. Требования банков различаются по странам; мы говорим, какие из них практичны для вас.
Можно ли открыть счёт без моего приезда в Грузию?
В некоторых банках по доверенности; другие требуют вашего личного присутствия хотя бы один раз. Мы говорим, что относится к вашему случаю, до того, как вы примете решение.
Почему банк спрашивает, откуда мои деньги?
Потому что закон обязывает каждый банк понимать происхождение крупных сумм. Подготовленное нами подтверждение отвечает на вопрос в той форме, которую ожидают банки, и повторно используется для вашего домашнего банка и продавца.
Вы рекомендуете какой-то конкретный банк?
Мы говорим, какие банки практичны для вашей страны и цели. Мы ничего не получаем ни от одного банка и раскрыли бы это, если бы получали.
Что если мой домашний банк заблокирует перевод?
На большинство вопросов отвечают подтверждение происхождения средств и документы по покупке. Если банк вообще не отправляет переводы в Грузию, мы сообщаем об этом рано и вместе с вами ищем другой маршрут; ваш страновой гид описывает, с чем обычно сталкиваются покупатели из вашей страны.
История изменений
- - Создана страница услуги с полным описанием услуги банковского счёта; основа цены должна быть предоставлена владельцем.