أي بنك في جورجيا يناسب المشتري الأجنبي للعقار؟
لا يوجد بنك واحد هو الأفضل على الإطلاق؛ فالبنك المناسب هو الذي يقبل جواز سفرك، ويفرض تعرفة معقولة على غير المقيمين، ويقدّم الخدمات التي تحتاج إليها عملية الشراء. ويهيمن على السوق بنكان: إذ كان TBC Bank وBank of Georgia يستحوذان معًا على نحو 75% من مجموع القروض في أبريل 2026. وتشكّلت المجموعة الثالثة في أبريل 2026، حين اشترى Basisbank نسبة 95.99% من Liberty Bank. أما البنوك الأصغر، وكثير منها مملوك لجهات أجنبية، فتدفع على الودائع فوائد أعلى بشكل ملحوظ. وأيًّا كان اختيارك، فالودائع مؤمَّن عليها منذ 1 أبريل 2026 حتى 50,000 لاري لكل شخص في كل بنك، ويشمل ذلك غير المقيمين أيضًا.
تقارن هذه الصفحة بين البنوك في النقاط التي تهم المشتري: الحجم والتصنيفات الائتمانية، ورسوم غير المقيمين المنشورة، وأسعار الفائدة على الودائع، والتأمين، والفتح عن بُعد، وحساب الضمان (الإسكرو)، وقروض الرهن العقاري. أما خطوات فتح الحساب بالتفصيل فتجدها في صفحتنا عن الحساب البنكي لغير المقيم، وطريقة إرسال المال في صفحتنا عن تحويل الأموال.
السوق المصرفية باختصار
ضمّت قائمة البنوك التجارية المرخّصة لدى البنك الوطني الجورجي 18 بنكًا في أكتوبر 2026، من بينها ثلاثة بنوك رقمية حصلت على تراخيصها منذ 2022، وترخيص جديد صدر في 5 أكتوبر 2026. وأحد هذه البنوك الـ18، وهو VTB Bank (Georgia)، خاضع لعقوبات أمريكية وبريطانية منذ فبراير 2022، وقد بيعت محفظته المخصصة للأفراد إلى Basisbank في العام نفسه؛ فهو ليس خيارًا واقعيًا للمشتري الأجنبي. ومن المقرر أن يكتمل اندماج Basisbank وLiberty Bank في غضون 12 شهرًا تقريبًا من أبريل 2026، وهو ما سيُنقص العدد بنكًا واحدًا.
| البنك | المالك أو الشركة الأم | التصنيفات طويلة الأجل | ملاحظة |
|---|---|---|---|
| TBC Bank | TBC Bank Group PLC، المدرجة في لندن | Fitch عند BB؛ وMoody's عند Ba2 للودائع | أحد أكبر بنكين في البلاد |
| Bank of Georgia | Lion Finance Group PLC، المدرجة في لندن | Fitch عند BB؛ وMoody's عند Ba2 | 45.4% من ودائع الأفراد في بداية 2025 |
| Liberty Bank | Basisbank، بنسبة 95.99% منذ 14 أبريل 2026 | Fitch عند B+؛ وMoody's عند Ba3 | 437 نقطة خدمة |
| Basisbank | مجموعة Hualing الصينية | Fitch عند B+ | مع Liberty، نحو 10.64% من الأصول المصرفية |
| Credo Bank | من بين المساهمين Gojo & Company اليابانية وProparco الفرنسية | - | مراكز لخدمة الوافدين الأجانب |
| ProCredit Bank | ProCredit Holding الألمانية | - | تسعير قائم على الباقات |
يحمل البنكان الأكبر التصنيف نفسه الذي تحمله جورجيا ذاتها، أي BB لدى Fitch، وهو دون الدرجة الاستثمارية. وفي فبراير 2026 عدّلت Moody's نظرتها المستقبلية للنظام المصرفي الجورجي من سلبية إلى مستقرة.
ما يدفعه غير المقيمين: التعرفات المنشورة
| البنك | الفتح أو تقديم الطلب | الكلفة الشهرية | التحويل الصادر بالدولار |
|---|---|---|---|
| TBC Bank | 50 لاري لمراجعة الطلب، غير قابلة للاسترداد | Plan 10 بسعر 10 لاري، وهي الخطة الوحيدة المتاحة لغير المقيمين | 0.2%، بحد أدنى $15 |
| Bank of Georgia | صفحة غير المقيمين لا يمكن قراءتها كنص | باقات SOLO لغير المقيمين ابتداءً من 35 لاري | 0.2%، من $15 إلى $500 |
| Basisbank | مجانًا | 5 أو 10 أو 15 لاري بحسب الباقة (وللمقيمين 2 أو 5 أو 10 لاري) | 0.2%، من $15 إلى $500 |
| Halyk Bank | 50 لاري | مجانًا | 0.2%، من $10 إلى $100 |
| Terabank | 50 لاري لمراجعة الطلب | 1 لاري | 0.2%، من $15 إلى $500 |
| Credo Bank | مجانًا | 1 لاري، يُضاف إليه رسم عابر للحدود في بعض الحالات | 0.2%، من $15 إلى $500 |
| ProCredit Bank | ضمن الباقة | من 20 إلى 40 لاري بحسب عدد العملات | $10، أو $35 مع تحمّل المرسِل جميع الرسوم |
ثلاث نقاط تلفت الانتباه. فبعض البنوك يفرض رسمًا غير قابل للاسترداد لمجرد النظر في طلب غير المقيم، فاسأل عنه قبل التقديم. وقد تكون أسعار الباقات لغير المقيمين أعلى منها للمقيمين، كما يتضح من الجدول الذي ينشره Basisbank. كما أن الرسوم الشهرية الصغيرة قد تكبر حين يبقى الحساب خاملًا: إذ يتقاضى Terabank مبلغ 5 لاري شهريًا بعد 6 أشهر بلا نشاط، ويفرض Credo على حاملي البطاقات الأجانب رسمًا عابرًا للحدود ما لم تُستخدم البطاقة في جورجيا خلال الشهر السابق. وينشر البنك الوطني جدول «مقارنة تعرفات خدمات الدفع وأسعار الفائدة على الودائع» الذي يعرض الأسعار القياسية لكل بنك، وتتولى البنوك نفسها تحديثه.
أسعار الفائدة على الودائع، بنكًا بنكًا
| البنك | الدولار | اللاري |
|---|---|---|
| Halyk Bank | 4% | 10% |
| Ziraat Bank | 4% | 8% |
| Isbank | 3.6% | 9.8% |
| Cartu Bank | 3.25% | 9.7% |
| Terabank | 2.80% | 10.70% |
| ProCredit Bank | 2.65% | 9.80% |
| Pasha Bank | 2.65% | 10.20% |
| Credo Bank | 2.20% | 10.05% |
| Basisbank | 2% | 9.61% |
| Liberty Bank | 2.00% | 9.60% |
| Silk Bank | 1.80% | 9.50% |
| Bank of Georgia | 1.50% | 9.25% |
| TBC Bank | 1.4% | 8.85% |
أكبر البنوك هي الأقل دفعًا، وهذا مألوف حيث يثق العملاء بالحجم. وفي فبراير 2026 بلغ متوسط السوق على الودائع لأجل الجديدة 9.14% باللاري و2.35% بالعملة الأجنبية. وتُدفع الفائدة في نهاية المدة، ويمكن السحب المبكر بسعر مخفَّض. ويذكر Terabank أن أسعاره لغير المقيمين تُحدَّد باتفاق فردي، ولذلك فالسعر المنشور نقطة انطلاق، وليس عرضًا.
كيف يعمل تأمين الودائع
- الحد الأقصى. 50,000 لاري لكل مودِع في كل بنك منذ 1 أبريل 2026، بعد أن كان 30,000 لاري.
- من يشملهم التأمين. الأفراد والشركات، المقيمون منهم وغير المقيمين، بالشروط نفسها للودائع بأي عملة كانت.
- كيف يُصرف التعويض. باللاري، بسعر الصرف الرسمي للبنك الوطني في تاريخ وقوع الحدث المؤمَّن عليه، في غضون 20 يومًا تقويميًا.
- حد واحد لكل بنك. تُجمع كل حساباتك في البنك الواحد معًا تحت هذا الحد الوحيد.
- الاستثناءات. منها، على سبيل المثال، إداريو البنك أنفسهم والمساهمون الذين يملكون 5% أو أكثر، وأفراد أسرهم.
بالنسبة إلى المشتري، الحساب بسيط: 50,000 لاري تعادل نحو 19,000 دولار بأسعار أكتوبر 2026، وهو مبلغ أقل بكثير من ثمن الشراء. والمال الذي ينتظر أسابيع في حساب جورجي قبل إتمام الشراء لا يحظى بالحماية إلا في حدود هذا المبلغ في كل بنك. وفي أكتوبر 2026 كانت صفحات بعض البنوك لا تزال تذكر الحد القديم البالغ 30,000 لاري.
هل يمكن فتح الحساب عن بُعد؟
ما زالت معظم البنوك تتوقع أن يحضر غير المقيم بنفسه مرة واحدة على الأقل. ويتيح TBC Bank للأجنبي أن يبدأ الإجراءات في تطبيقه بجواز السفر ورقم الهاتف، ثم يستكملها في أحد الفروع، أو عبر مكالمة فيديو لبعض المتقدمين. أما التعريف الإلكتروني لدى ProCredit فيتطلب وثيقة هوية جورجية، والتسجيل عن بُعد لدى Terabank موصوف على أنه للمواطنين الجورجيين المقيمين في الخارج. ويدير Credo مراكز لخدمة الوافدين الأجانب يستطيع فيها القادم الجديد فتح حساب وطلب بطاقة، ويوجّه Liberty Bank غير المقيمين إلى فروع يوصي بها. ويعرض بعض المستشارين فتح الحساب عبر ممثل يحمل وكالة رسمية، لكن قبول ذلك من عدمه قرار يعود إلى كل بنك على حدة.
لا يتوفر تطبيق أي من البنكين الأكبر باللغة الروسية، بحسب صفحتيهما في متاجر التطبيقات: فتطبيق TBC متاح بالإنجليزية والجورجية، وتطبيق Bank of Georgia بالإنجليزية والأرمنية والأذربيجانية والجورجية والتركية.
الخدمات المهمة لعملية الشراء
- حساب الضمان (الإسكرو). بموجب القواعد الحالية، لا يجوز أن يعمل وكيلًا للضمان سوى بنك تجاري. وتبلغ كلفة خدمة الضمان لدى Terabank نسبة 0.2% بحد أدنى 100 لاري، وهي متاحة للمقيمين وغير المقيمين؛ ويقدّم Cartu Bank حساب ضمان باللاري لصفقات العقارات لمدة تصل إلى 6 أشهر، بنسبة تتراوح بين 0.2% و1% وبحد أدنى 100 لاري؛ ويصف TBC Bank خدمة ضمان دون أن ينشر رسومها.
- قروض الرهن العقاري. تذكر شروط الرهن العقاري التي ينشرها TBC مساهمة ذاتية تبدأ من 15% للمواطنين الجورجيين أو الأجانب، وقرض رهن عقاري مبسّطًا للوافدين الأجانب من 30,000 لاري إلى 600,000 لاري مع دفعة أولى بنسبة 20%؛ وينشر Bank of Georgia عرضًا للرهن العقاري موجّهًا إلى الجورجيين المقيمين في الخارج. وفي ديسمبر 2025 منحت البنوك غير المقيمين نحو 220 قرض رهن عقاري بالعملة الأجنبية. ولا يخضع المواطنون الأجانب لاشتراط البنك الوطني أن تُمنح القروض التي تصل إلى 1,000,000 لاري باللاري.
- الحسابات متعددة العملات. هي القاعدة في البنوك الأكبر، وتكتسب أهمية إذا كان الثمن بالدولار والتكاليف المحلية باللاري.
يتناول دليلنا عن الرهن العقاري للأجانب قواعد الإقراض بالتفصيل.
أي بنك يناسب أي مشترٍ
| الحالة | ما الذي تبحث عنه |
|---|---|
| شراء واحد يُدفع ثمنه من الخارج | رسوم منخفضة لغير المقيمين، وحساب بالدولار، وحساب ضمان إذا وافق البائع |
| تأجير الشقة لسنوات | بنك يمكن إدارة الحساب لديه من الخارج، وكلفة شهرية منخفضة، وتطبيق بلغة تقرؤها |
| الانتقال للعيش في جورجيا | فرع قريب من المنزل، وبطاقات، ودفع الراتب وفواتير المرافق، ثم قرض رهن عقاري لاحقًا |
| الاحتفاظ بالمدخرات في جورجيا | سعر الفائدة على الوديعة موزونًا بحجم البنك وتصنيفاته، مع العلم أن التأمين لا يغطي أكثر من 50,000 لاري في كل بنك |
| الاقتراض | بنك ينشر شروطًا خاصة بالمواطنين الأجانب ويُقرض بعملة دخلك |
سيضيفه الفريق: على المحاسب الشريك لدينا أن يؤكد التعرفات الحالية لغير المقيمين لدى Bank of Georgia وCredo Bank، وقيمة الرسم العابر للحدود لدى Credo، وأن يتحقق من أحدث نظرات Moody's المستقبلية للبنوك.
اختيار البنك خطوة بخطوة
اسأل عن جواز سفرك
اسأل كتابةً هل يفتح البنك حسابات لمواطني بلدك والمقيمين فيه.
احصل على تعرفة غير المقيمين
اطلب التعرفة الخاصة بغير المقيمين، لا قائمة الأسعار العامة.
تحقق من خدمات الشراء
اسأل عن حساب الضمان، وحدود التحويل، والمستندات اللازمة للدفع إلى مطوّر عقاري.
خطط للزيارة
احجز موعدًا في أحد الفروع أو جلسة عبر الفيديو، واحمل معك جواز السفر والأوراق التي تثبت مصدر الأموال.
أبقِ الأرصدة في حدود معقولة
لا تحتفظ بمبالغ كبيرة في جورجيا إلا للمدة التي يحتاجها الشراء، مع مراعاة حد الـ50,000 لاري.
المخاطر والاستثناءات
- الرفض. يجوز للبنك أن يرفض غير المقيم دون أن يبيّن أسبابه.
- رسوم تتزايد. رسوم الخمول والرسوم العابرة للحدود تتراكم على مر السنين.
- سقف التأمين. لا يُؤمَّن إلا 50,000 لاري في كل بنك.
- شروط متغيرة. تتغير التعرفات والسياسات دون إشعار من ليسوا عملاء لدى البنك.
- العقوبات. تجنب البنوك الخاضعة لعقوبات دولية.
أسئلة شائعة
ما أفضل بنك في جورجيا للأجانب؟
يتوقف ذلك على جواز سفرك، والرسوم المفروضة على غير المقيمين، والخدمات التي تحتاج إليها؛ فقارن بين بنكين على الأقل.
هل الودائع في البنوك الجورجية مؤمَّن عليها؟
نعم، حتى 50,000 لاري لكل شخص في كل بنك منذ 1 أبريل 2026، ويشمل ذلك غير المقيمين.
أي بنك يدفع أعلى فائدة على الدولار؟
أظهر جدول البنك الوطني في أكتوبر 2026 أن Halyk وZiraat يدفعان 4% على ودائع الـ12 شهرًا.
هل يمكنني فتح حساب دون زيارة جورجيا؟
نادرًا؛ فمعظم البنوك تشترط زيارة واحدة على الأقل أو جلسة عبر الفيديو.
كم يكلّف حساب غير المقيم؟
الفتح من دون مقابل أو بنحو 50 لاري، والرسم الشهري من 1 لاري إلى 15 لاري، بحسب البنك والباقة.
هل تقدّم البنوك الجورجية خدمة الضمان (الإسكرو)؟
نعم؛ يتقاضى Terabank نسبة 0.2% بحد أدنى 100 لاري، ويقدّمها أيضًا Cartu Bank وTBC Bank.
هل TBC وBank of Georgia آمنان؟
هما أكبر بنكين في البلاد، وتصنّفهما Fitch عند BB، أي بالدرجة نفسها التي تصنّف بها جورجيا.
هل يستطيع الأجنبي الحصول على قرض رهن عقاري بالدولار؟
نعم، رهنًا بسياسة البنك نفسه، لأن اشتراط الإقراض باللاري يستثني غير المواطنين.
المصادر
- البنوك التجارية المرخّصة، البنك الوطني الجورجي (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- مقارنة تعرفات خدمات الدفع وأسعار الفائدة على الودائع، البنك الوطني الجورجي (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- سعر الفائدة الفعلي على الودائع، البنك الوطني الجورجي (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- متوسط أسعار الفائدة على الودائع، فبراير 2026 (بيانات البنك الوطني)، GBC، 26 مارس 2026 (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- التقرير السنوي لوكالة تأمين الودائع أمام اللجنة، برلمان جورجيا، 27 أبريل 2026 (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- الأسئلة الشائعة، وكالة تأمين الودائع في جورجيا (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- Basisbank يستكمل الاستحواذ على Liberty Bank، Basisbank، أبريل 2026 (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- القوائم المالية لمجموعة Basisbank، النصف الأول من 2026، Basisbank (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- التصنيفات الائتمانية، TBC Bank Group PLC (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- التصنيفات الائتمانية، Lion Finance Group PLC (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- النظرة المستقبلية لـMoody's للنظام المصرفي في جورجيا، البنك الوطني الجورجي، 26 فبراير 2026 (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- 45.4% من ودائع الأفراد مودعة في Bank of Georgia، GBC، فبراير 2025 (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- رسم الطلب للأفراد غير المقيمين، TBC Bank (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- للوافدين الأجانب، TBC Bank (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- باقات الخدمات وأسعارها، Basisbank (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- الأسعار للأفراد، Halyk Bank Georgia (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- رسوم الخدمات، Terabank (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- خدمة الضمان (الإسكرو)، Terabank (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- الحساب الجاري، Credo Bank (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- قائمة الأسعار للأفراد، ProCredit Bank Georgia، 10 مارس 2025 (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- التعريف الإلكتروني، ProCredit Bank Georgia (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- الخدمات المصرفية لغير المقيمين، Liberty Bank (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- حساب الضمان (الإسكرو)، Cartu Bank (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- المختبر التنظيمي لخدمات الضمان (الإسكرو)، البنك الوطني الجورجي، 12 يناير 2024 (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- الرهن العقاري المبسّط للوافدين الأجانب، TBC Bank (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- ارتفاع قروض الرهن العقاري الممنوحة لغير المقيمين (بيانات البنك الوطني)، GBC، 6 فبراير 2026 (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- الأمر رقم 131/04 بشأن القروض التي تصل إلى 1,000,000 لاري، البنك الوطني الجورجي، 15 يونيو 2026 (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- البنوك في جورجيا (بما في ذلك أسعار باقات SOLO لغير المقيمين لدى Bank of Georgia)، private.law (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
- VTB Bank Georgia تحت العقوبات، Civil Georgia، 2022 (تاريخ الاطلاع 19 أكتوبر 2026)
سجل التغييرات
- - نُشرت المقارنة استنادًا إلى تعرفات البنوك، وجداول التعرفات وأسعار الفائدة على الودائع وقائمة البنوك لدى البنك الوطني الجورجي، ووكالة تأمين الودائع، والتقارير المالية للبنوك.