ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო და კლიენტის გაცნობის (KYC) პოლიტიკა

ეს პოლიტიკა მოკლედ

საქართველოში ყოველი უძრავი ქონების შესყიდვა გადის იმ დაწესებულებებზე, რომლებსაც კანონი ავალდებულებს, გადაამოწმონ, ვინ ხართ და საიდან მოდის თქვენი ფული: ბანკზე, რომელიც გზავნის ან იღებს გადახდას, ნოტარიუსზე, რომელიც დოკუმენტს ამოწმებს, და საჯარო რეესტრზე, რომელიც საკუთრების გადასვლას არეგისტრირებს. AVI Estates არის უძრავი ქონების სააგენტო და საკონსულტაციო კომპანია. საქართველოს ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო კანონის მოქმედი რედაქციით უძრავი ქონების აგენტები ანგარიშვალდებულ პირებს შორის არ არიან, ამიტომ ქვემოთ აღწერილი კანონისმიერი მოვალეობები ამ დაწესებულებებს ეკისრება და არა ჩვენ. მიუხედავად ამისა, ყველა კლიენტის მიმართ ვიყენებთ კლიენტის გაცნობის (KYC) საკუთარ შემოწმებებს, და ამას სამი მიზეზი აქვს: შესყიდვა, რომელსაც ბანკი შუა გზაზე აჩერებს, ყველაზე მეტად თავად კლიენტს აზიანებს; ჩვენს სახელს არ დავუკავშირებთ გარიგებას, რომლის ახსნაც არ შეგვიძლია; და კანონი შეიძლება აგენტებზეც გავრცელდეს, როგორც ამას საერთაშორისო შემფასებლებმა ურჩიეს საქართველოს. ეს გვერდი აღწერს, რას მოითხოვს კანონი სხვებისგან, რას გთხოვთ ჩვენ და როდის ვამბობთ უარს მომსახურებაზე. მოკლედ რომ ვთქვათ, კანონისმიერი შემოწმება ბანკის, ნოტარიუსისა და საჯარო რეესტრის საქმეა, ხოლო ჩვენი შემოწმებები ჩვენივე გადაწყვეტილებაა და იმავე კითხვებს მოიცავს, რომლებსაც ეს დაწესებულებები მოგვიანებით დაგისვამენ, რათა თქვენი შესყიდვა შუა გზაზე არ შეჩერდეს.

რომელი კანონი მოქმედებს

ძირითადი აქტია 2019 წლის 30 ოქტომბრის №5226-Iს კანონი „ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების აღკვეთის ხელშეწყობის შესახებ“, რომელსაც ქვემოთ მოკლედ AML კანონს ვუწოდებთ. ჩვენ ის შევამოწმეთ საქართველოს საკანონმდებლო მაცნეზე (matsne.gov.ge) გამოქვეყნებული 2026 წლის 1 აპრილის მდგომარეობით კონსოლიდირებული ქართული ტექსტით და იქვე გამოქვეყნებული ინგლისური თარგმანით. უძრავი ქონების მყიდველისთვის მნიშვნელოვანი დებულებები ასეთია:

• მუხლი 3(1) ჩამოთვლის ანგარიშვალდებულ პირებს: ფინანსურ ინსტიტუტებს, როგორიცაა კომერციული ბანკები, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები, გადახდის მომსახურების პროვაიდერები, ვალუტის გადამცვლელი პუნქტები, სადაზღვევო კომპანიები, სალიზინგო და საბროკერო კომპანიები და ვირტუალური აქტივების მომსახურების პროვაიდერები; არაფინანსური საქმიანობის განმახორციელებელ პირებს, კერძოდ ადვოკატებსა და ადვოკატთა ბიუროებს, ნოტარიუსებს, სერტიფიცირებულ ბუღალტრებსა და საბუღალტრო ფირმებს, აუდიტორებს, ლატარიისა და აზარტული თამაშების მომწყობებს, ძვირფასი ქვებითა და ლითონებით მოვაჭრეებს; და ორ საჯარო უწყებას, საჯარო რეესტრის ეროვნულ სააგენტოსა და შემოსავლების სამსახურს.
• მუხლი 3(2) ადვოკატებსა და ნოტარიუსებზე კანონს მხოლოდ კლიენტისთვის შესრულებული გარკვეული სამუშაოს დროს ავრცელებს, და ამ ჩამონათვალში პირველი პუნქტი უძრავი ქონების ყიდვა, გაყიდვა ან ჩუქებაა.
• მუხლი 10 ადგენს პრევენციულ ღონისძიებებს: კლიენტის იდენტიფიკაცია და ვერიფიკაცია სანდო და დამოუკიდებელი წყაროს საფუძველზე, ბენეფიციარი მესაკუთრის იდენტიფიკაცია, საქმიანი ურთიერთობის მიზნისა და დაგეგმილი ხასიათის დადგენა და ამ ურთიერთობის მონიტორინგი. იდენტიფიკაცია ხდება იმ პირისაც, რომელიც კლიენტის სახელით მოქმედებს, და ანგარიშვალდებული პირი იღებს წარმომადგენლობის უფლებამოსილების დამადასტურებელ, სათანადოდ დამოწმებულ დოკუმენტს.
• მუხლი 11(1) განსაზღვრავს, როდის გამოიყენება ეს ღონისძიებები: საქმიანი ურთიერთობის დამყარებისას; ერთჯერადი გარიგების ან ურთიერთდაკავშირებული გარიგებების დროს, თუ თანხა 15 000 ლარს ან მის ეკვივალენტს აღემატება; 3 000 ლარზე მეტი თანხის ერთჯერადი გადარიცხვისას; და ყოველთვის, როცა უკვე მიღებული საიდენტიფიკაციო მონაცემები ეჭვს იწვევს.
• მუხლი 13(2) კომპანიის ბენეფიციარ მესაკუთრედ მიიჩნევს ფიზიკურ პირს, რომელიც პირდაპირ ან არაპირდაპირ ფლობს წილების ან ხმის უფლებების 25%-ს ან მეტს, ან სხვაგვარად ახორციელებს საბოლოო კონტროლს.
• მუხლი 27(1) ანგარიშვალდებულ პირებს ავალდებულებს, საიდენტიფიკაციო ჩანაწერები შეინახონ საქმიანი ურთიერთობის დასრულებიდან ან ერთჯერადი გარიგების განხორციელებიდან ხუთი წლის განმავლობაში.

სხვა სიტყვებით, უძრავი ქონების გარიგებაში ბანკი, ნოტარიუსი და ადვოკატი კლიენტის იდენტიფიკაციას, ბენეფიციარი მესაკუთრის დადგენასა და ჩანაწერების ხუთწლიან შენახვას თავად AML კანონის მოთხოვნით ახორციელებენ. უძრავი ქონების აგენტები და ბროკერები კი მე-3 მუხლის ჩამონათვალში არ ფიგურირებენ. იგივე შენიშნა MONEYVAL-მა, ევროპის საბჭოს ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო შემფასებელმა ორგანომ, საქართველოს შესახებ მეორე გაძლიერებულ შემდგომ ანგარიშში (enhanced follow-up report), რომელიც 2024 წლის 7 მაისს გამოქვეყნდა: მან დაადგინა, რომ უძრავი ქონების აგენტებზე AML მოთხოვნები არ ვრცელდება, და ეს ზომიერ ხარვეზად შეაფასა. ამას ვაქვეყნებთ არა როგორც კანონის „ხვრელს“, არამედ როგორც ფაქტს, რომელიც კლიენტმა უნდა იცოდეს, რადგან ის ხსნის, რატომ დაგისვამენ კითხვებს თქვენი ფულის შესახებ ძირითადად თქვენი ბანკი და თქვენი ნოტარიუსი. ეს ხარვეზი ჩვენთვის მიზეზი არ არის, კლიენტს ნაკლები კითხვა დავუსვათ.

ვინ გამოწმებთ და როდის ტიპურ შესყიდვაში

დაწესებულება	როდის გამოწმებთ	რა შეიძლება მოგთხოვოთ
თქვენი ბანკი საქართველოში	ანგარიშის გახსნისას და იმ გადარიცხვებზე, რომლებიც მის ზღვრებს აღემატება ან უჩვეულოდ გამოიყურება	პასპორტი, მისამართი, ანგარიშის მიზანი, მოსალოდნელი ბრუნვა, ხოლო უფრო დიდი ან მაღალი რისკის გადახდებისთვის - ფულის წარმოშობა
ბანკი, რომელიც თქვენს ფულს საზღვარგარეთიდან გზავნის	საკუთარი ქვეყნის წესების მიხედვით	გადარიცხვის მიზანი და დამადასტურებელი დოკუმენტები, ხშირად წინასწარი ხელშეკრულება
გამყიდველის ან დეველოპერის ბანკი	როცა შესყიდვის ფასი ანგარიშზე შედის	ზოგჯერ ხელშეკრულება, რომელიც გადახდას ხსნის; მას ანგარიშის მფლობელს სთხოვენ
ნოტარიუსი	უძრავ ქონებასთან დაკავშირებული ნასყიდობის, ჩუქების ან მინდობილობის დამოწმებისას	თითოეული მხარისა და ნებისმიერი წარმომადგენლის პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტები და კითხვები გარიგების შესახებ
ადვოკატი	როცა კლიენტის სახელით მოქმედებს უძრავი ქონების ყიდვაში ან გაყიდვაში	იგივე იდენტიფიკაცია, რასაც ნოტარიუსი ითხოვს, და ბენეფიციარი მესაკუთრე, თუ მყიდველი კომპანიაა
საჯარო რეესტრის ეროვნული სააგენტო	საკუთრების გადასვლის რეგისტრაციისას	განმცხადებლის იდენტიფიკაცია; 25(4) მუხლის მიხედვით ის უძრავ ქონებაზე უფლებების რეგისტრაციის შესახებ ინფორმაციას აწვდის ფინანსური მონიტორინგის სამსახურს იმ შემთხვევებში, რომლებსაც სამსახური განსაზღვრავს
შემოსავლების სამსახური (საბაჟო)	როცა ნაღდი ფული ან ფასიანი ქაღალდები საზღვარს კვეთს	დეკლარაცია 30 000 ლარზე ან მის ეკვივალენტზე მეტი თანხისთვის; 25(5) მუხლის მიხედვით ასეთი გადაადგილების შესახებ ის ინფორმაციას აწვდის ფინანსური მონიტორინგის სამსახურს

საქართველოს ფინანსური მონიტორინგის სამსახური არის უწყება, რომელიც ყველა ამ ორგანოსგან იღებს ანგარიშებს საეჭვო გარიგებების შესახებ. რადგან უძრავი ქონების ფასი თითქმის ყოველთვის 15 000 ლარს აღემატება, ყოველ შესყიდვაზე უნდა მოელოდეთ იდენტიფიკაციას და კითხვებს, მიუხედავად იმისა, ვინ არის გამყიდველი და როგორ არის გარიგება სტრუქტურირებული. ეს ნიშნავს, რომ ერთსა და იმავე შესყიდვაზე მსგავს კითხვებს შეიძლება რამდენიმე დაწესებულებამ დაგისვათ: ჯერ ბანკმა, შემდეგ ნოტარიუსმა და ბოლოს საჯარო რეესტრმა. თუ წინასწარ იცით, ვინ რას მოგთხოვთ, საჭირო დოკუმენტებს დროულად მოამზადებთ.

რას ვთხოვთ ყველა კლიენტს

სანამ მომსახურების ხელშეკრულებას გავაფორმებთ და სანამ თქვენი სახელით რაიმე ნაბიჯს გადავდგამთ, გთხოვთ შემდეგს. ეს ჩამონათვალი იმეორებს იმას, რასაც მოგვიანებით ანგარიშვალდებული პირები მოგთხოვენ, ასე რომ სამუშაო ერთხელ და დროულად სრულდება. ქვემოთ თითოეული პუნქტი მოკლედ არის ახსნილი, რათა წინასწარ იცოდეთ, რას გკითხავთ და რატომ. ერთხელ მომზადებული პასუხები და დოკუმენტები შემდეგ ბანკთან და ნოტარიუსთან საუბარსაც გაგიადვილებთ.

1. პირადობა. მოქმედი პასპორტის ასლი, რომელსაც ვადარებთ იმ ადამიანს, ვისაც ვიდეოზარით ან ოფისში ვესაუბრებით. კომპანიის შემთხვევაში - მისი რეგისტრაციის დოკუმენტები და ყოველი ბენეფიციარი მესაკუთრის პირადობა, სადაც ორიენტირად მე-13 მუხლის 25%-იან კრიტერიუმს ვიყენებთ.
2. წარმომადგენლობა. თუ ვინმე თქვენი სახელით მოქმედებს - მისი პირადობა და ნოტარიულად დამოწმებული მინდობილობა, საჭიროების შემთხვევაში აპოსტილით ან ლეგალიზებული და ქართულად ნათარგმნი, როგორც ეს აღწერილია ჩვენს სახელმძღვანელოში მინდობილობების შესახებ.
3. მიზანი. რატომ ყიდულობთ: საცხოვრებლად, გასაქირავებლად, ბინადრობის ნებართვისთვის თუ ინვესტიციად. პასუხი ისედაც განსაზღვრავს ჩვენს რჩევას, და ბანკიც იმავე კითხვას დაგისვამთ.
4. გადახდის მარშრუტი. რომელი ანგარიშიდან მოვა შესყიდვის ფასი, ვის სახელზეა ეს ანგარიში და რომელ ქვეყნებზე გაივლის თანხა. გადამხდელი უნდა იყოთ თქვენ ან თქვენი კომპანია.
5. ფულის წარმოშობა, ზოგადად. ხელფასი, დანაზოგი, ბიზნესის ან ქონების გაყიდვა, მემკვიდრეობა, საინვესტიციო შემოსავალი. ჩვენ თქვენს ფინანსებს არ ვაუდიტებთ; ვკითხულობთ იმისთვის, რომ დოკუმენტები, რომლებსაც ბანკი მოითხოვს, გადარიცხვამდე იყოს მზად და არა მას შემდეგ, რაც თანხა შეჩერდება.
6. საჯარო ფუნქციები. იკავებთ ან ახლო წარსულში გეკავათ თუ არა თქვენ, თქვენი ოჯახის წევრს ან ახლო პარტნიორს მაღალი საჯარო ან პოლიტიკური თანამდებობა. კანონის 21-ე მუხლი ასეთ პირს „პოლიტიკურად აქტიურ პირს“ უწოდებს და ბანკებს მის მიმართ გაძლიერებული ღონისძიებების გამოყენებას ავალდებულებს; თუ ამას ადრევე გვეტყვით, გადარიცხვის შეფერხებას თავიდან აიცილებთ.
7. სანქციები. კლიენტების და მყიდველი კომპანიის მესაკუთრეების სახელებს ვამოწმებთ გაეროს უშიშროების საბჭოს სანქციების კონსოლიდირებულ სიაში, რომელსაც საქართველო კანონის 41-ე მუხლის საფუძველზე აღასრულებს, და იმ სხვა სიებშიც, რომლებსაც გადახდის დამმუშავებელი ბანკი იყენებს.

როგორ მოძრაობს ფული და რა არასოდეს გადის ჩვენზე

ჩვენი პოლიტიკაა, რომ შესყიდვის ფასი არასოდეს გადის AVI Estates-ზე. თანხა მყიდველის საბანკო ანგარიშიდან გამყიდველის ან დეველოპერის ანგარიშზე გადადის, ან ბანკის ესქროუ ანგარიშზე ან ნოტარიუსის სადეპოზიტო ანგარიშზე, ხელშეკრულებაში განსაზღვრული მარშრუტით, რომელიც აღწერილია ჩვენს სახელმძღვანელოში უსაფრთხო გადახდის შესახებ. ჩვენი საკუთარი ჰონორარისთვის კლიენტს ინვოისს ვუგზავნით, და ის წერილობითი ხელშეკრულების საფუძველზე საბანკო გადარიცხვით იხდება. შესყიდვის ფასს ნაღდი ფულით არ ვიღებთ, კლიენტის სახელით დეპოზიტებს საკუთარ ანგარიშზე არ ვინახავთ და გამყიდველს მყიდველის მითითებით არ ვუხდით. ამრიგად, ჩვენს ანგარიშზე მხოლოდ ჩვენი საკუთარი ჰონორარი შემოდის, ხოლო შესყიდვის თანხა ყოველთვის მყიდველის ანგარიშიდან გამყიდველისკენ, დეველოპერისკენ ან ბანკის ან ნოტარიუსის ანგარიშზე მიდის.

როდის ვამბობთ უარს ან ვწყვეტთ მუშაობას

ჩვენ არ ვკისრულობთ საქმეს, ან ვწყვეტთ უკვე დაწყებულს, ქვემოთ ჩამოთვლილი ნებისმიერი სიტუაციის დროს. ყოველ კონკრეტულ შემთხვევაში მიზეზის ახსნა არ გვევალება, ხოლო წინასწარ გადახდილი ჰონორარის იმ ნაწილს, რომელიც შეუსრულებელ სამუშაოს შეესაბამება, ხელშეკრულების პირობების მიხედვით ვაბრუნებთ. ქვემოთ ჩამოთვლილი სიტუაციები ის შემთხვევებია, როცა გარიგების ახსნა ვერ ხერხდება, და, როგორც ზემოთ ვთქვით, ჩვენს სახელს ასეთ გარიგებას არ ვუკავშირებთ.

• კლიენტი არ ასახელებს და არ ადასტურებს საკუთარ ვინაობას, თავისი წარმომადგენლის ვინაობას ან იმ პირის ვინაობას, ვინც მყიდველ კომპანიას რეალურად ფლობს.
• თანხა უნდა შემოვიდეს მესამე პირისგან, რომლის კავშირი მყიდველთან ახსნილი არ არის, ან ანგარიშიდან, რომელიც მყიდველის სახელზე არ არის.
• გვთხოვენ, გადახდა უფრო მცირე თანხებად დავყოთ ან ხელშეკრულებაში რეალურად გადახდილზე დაბალი ფასი ჩავწეროთ, რომ თანხა ზღვარს ქვემოთ დარჩეს ან გადასახადი შემცირდეს.
• გეგმა ითვალისწინებს საქართველოში დიდი რაოდენობით ნაღდი ფულის შემოტანას საზღვარზე დეკლარირების გარეშე.
• ფასი ბაზრისგან ძალიან შორსაა და ამის მიზეზს არავინ ასახელებს, ან მყიდველს არ აინტერესებს, რა ღირს ის, რასაც იხდის.
• რომელიმე მხარე სანქციების სიაშია, ან მოქმედებს ისეთი პირის სახელით, ვინც ამ სიაშია.
• კომპანიის სტრუქტურას რამდენიმე იურისდიქციაში გაშლილი ფენები აქვს და მისი მფლობელები ამის ბიზნეს მიზეზს არ ასახელებენ.
• სწორედ იმ მომენტში გვაჩქარებენ, როცა რომელიმე დოკუმენტი ან პასუხი აკლია.

კანონი 20-ე მუხლში რთულ ან უჩვეულოდ დიდ გარიგებას, რომელსაც აშკარა ეკონომიკური ან სამართლებრივი მიზანი არ აქვს, „უჩვეულო გარიგებას“ უწოდებს და ბანკებსა და სხვა ანგარიშვალდებულ პირებს მის შესწავლას ავალდებულებს. ზემოთ ჩამოთვლილი სიტუაციებიდან რამდენიმე ზუსტად ის არის, რის გამოც ბანკი გადახდის შესწავლას იწყებს, და ესეც კიდევ ერთი მიზეზია, რის გამოც ამ საკითხებს პირველები ჩვენ ვაყენებთ. ჯობს, ასეთი კითხვა ჩვენგან მოისმინოთ მანამდე, სანამ ფულს გადარიცხავთ, ვიდრე ბანკისგან მას შემდეგ, რაც გადახდა უკვე შეჩერებულია.

ეჭვის შესახებ შეტყობინება და ის, რასაც ვერ გეტყვით

მოქმედი რედაქციით ჩვენნაირ სააგენტოს არ აქვს კანონისმიერი ვალდებულება, ფინანსური მონიტორინგის სამსახურს საეჭვო გარიგებების შესახებ ანგარიშები წარუდგინოს, რადგან 25-ე მუხლით დადგენილი ვალდებულება ანგარიშვალდებულ პირებს ეკისრებათ. თუ გვაქვს საფუძველი ვივარაუდოთ, რომ გარიგება დანაშაულთან არის დაკავშირებული, მასზე მუშაობას ვწყვეტთ და შეიძლება ამის შესახებ კომპეტენტურ ორგანოებს ვაცნობოთ, ისევე როგორც ამის გაკეთება საქართველოში ნებისმიერ პირს შეუძლია. ანგარიშვალდებულ პირებზე 28-ე მუხლით კიდევ ერთი წესი ვრცელდება: მათ არ შეუძლიათ კლიენტს უთხრან, რომ გარიგება შესწავლის პროცესშია ან რომ ანგარიში უკვე წარდგენილია. პრაქტიკაში ეს ნიშნავს, რომ ბანკმა შეიძლება გადახდა მიზეზის მითითების გარეშე შეაყოვნოს ან უარყოს, და ჩვენც შეიძლება ვერ გავარკვიოთ თქვენთვის, რატომ მოხდა ეს. ამ რისკის შემცირების გზაა, რომ ფულის გაგზავნამდე ბანკს ის დოკუმენტები მიაწოდოთ, რომლებსაც ის სავარაუდოდ მოგთხოვთ. მოკლედ: საეჭვო გარიგების შესახებ ანგარიშის წარდგენა ჩვენი კანონისმიერი ვალდებულება არ არის, მაგრამ დანაშაულთან დაკავშირებულ გარიგებაზე მუშაობას არ გავაგრძელებთ, ხოლო ბანკმა შეიძლება ვერ გითხრათ, რატომ შეაჩერა გადახდა.

ჩანაწერები, რომლებსაც ვინახავთ

პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტების ასლებს, ზემოთ დასმულ კითხვებზე პასუხებს და სანქციების შემოწმების ჩანაწერებს ვინახავთ მომსახურების დასრულებიდან ხუთი წლის განმავლობაში. ეს ვადა მიჰყვება იმ სტანდარტს, რომელსაც 27-ე მუხლი ანგარიშვალდებული პირებისთვის ადგენს, რათა, თუ ბანკი, ნოტარიუსი ან რომელიმე უწყება მოგვიანებით გვკითხავს იმ კლიენტზე, ვისთვისაც ვმუშაობდით, ინფორმაცია ჯერ კიდევ არსებობდეს. ჩანაწერები ინახება ჩვენი კონფიდენციალურობის პოლიტიკის შესაბამისად: მათ მხოლოდ ამ მიზნით ვიყენებთ, სხვას მხოლოდ მაშინ ვუზიარებთ, როცა ამას კანონი მოითხოვს ან კლიენტი თანხმობას იძლევა, და ვადის ამოწურვისას ვშლით. ჩვენი კონფიდენციალურობის პოლიტიკა კლიენტის მონაცემების დამუშავების მიზნებს შორის ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო შემოწმებებსაც ასახელებს; სააგენტოსთვის, რომელიც ანგარიშვალდებული პირი არ არის, ამ შემოწმებების საფუძველია ჩვენი ლეგიტიმური ინტერესი, არ შევუწყოთ ხელი დანაშაულს და დავიცვათ კლიენტის გარიგება, ასევე კლიენტის თანხმობა, რომელიც მომსახურების ხელშეკრულებაშია გამოხატული. შესაბამისად, ხუთწლიანი ვადის განმავლობაში ეს ჩანაწერები ჩვენთან ინახება და მხოლოდ ზემოთ აღწერილი მიზნით გამოიყენება, ხოლო ვადის გასვლისთანავე იშლება.

როგორ მოემზადოთ მყიდველად

შეფერხებების უმეტესობა, რასაც ვხედავთ, უარი არ არის; ეს არის გადახდები, რომლებიც შეჩერებულია, სანამ ბანკი რომელიმე დოკუმენტს ელოდება. მათი უმეტესობის თავიდან აცილება შეგიძლიათ, თუ პირველ გადარიცხვამდე მოკლე საქაღალდეს შეადგენთ:

• პასპორტი, ხოლო კომპანიისთვის - ამონაწერი მისი რეესტრიდან, სადაც პარტნიორები და დირექტორები ჩანს.
• წინასწარი ხელშეკრულება ან ნასყიდობის ხელშეკრულება, რომ გადახდის მიზანი აშკარა იყოს.
• მტკიცებულება, საიდან მოდის ფული: ხელფასის ცნობები ან შრომითი ხელშეკრულება, სხვა ქონების გაყიდვის ხელშეკრულება, დივიდენდის ამონაწერი, სამკვიდრო მოწმობა ან საბანკო ამონაწერი, რომელიც აჩვენებს დროთა განმავლობაში დაგროვილ დანაზოგს.
• საბანკო ამონაწერი, რომელიც აჩვენებს ფულის გზას ამ წყაროდან იმ ანგარიშამდე, საიდანაც გადახდა მოხდება.
• ძირითადი დოკუმენტების თარგმანი ინგლისურად ან ქართულად, თუ ისინი სხვა ენაზეა.

რაც უფრო სრულია ეს საქაღალდე პირველ გადარიცხვამდე, მით ნაკლებია ალბათობა, რომ ბანკი თქვენს გადახდას რომელიმე დოკუმენტის მოლოდინში შეაჩერებს. გადაიხადეთ საკუთარ სახელზე არსებული ანგარიშიდან, ერთი მარშრუტით, რომლის დოკუმენტურად დადასტურებაც შეგიძლიათ, და ნაღდი ფულის ტარებას მოერიდეთ. თუ მაინც შემოგაქვთ ნაღდი ფული, საქართველოს საბაჟო 30 000 ლარზე ან მის ეკვივალენტზე მეტი თანხის დეკლარირებას მოითხოვს, ხოლო დაუდეკლარირებელი თანხა შეიძლება ჩამოგერთვათ. პრაქტიკული ნაბიჯები აღწერილია ჩვენს სახელმძღვანელოებში საქართველოში ფულის გადარიცხვის შესახებ და არარეზიდენტის მიერ საბანკო ანგარიშის გახსნის შესახებ. ყველა ეს ნაბიჯი გაცილებით ადვილია ფულის გაგზავნამდე, ვიდრე მას შემდეგ, რაც ბანკი გადახდას შეაჩერებს.

გამყიდველები, მეიჯარეები და დეველოპერები

როცა გამყიდველის ან მეიჯარის სახელით ვმოქმედებთ, ან მყიდველს დეველოპერის ბინებს ვაჩვენებთ, მესაკუთრის იდენტიფიკაციას ვახდენთ საჯარო რეესტრის ამონაწერითა და მესაკუთრის პასპორტით, ხოლო წარმომადგენლისას - მინდობილობით. გაყიდვიდან მიღებული თანხა რეგისტრირებული მესაკუთრის სახელზე არსებულ ანგარიშზე უნდა ჩაირიცხოს. ჩვენ არ ვაწყობთ გადახდებს იმ ადამიანების ანგარიშებზე, რომლებიც ხელშეკრულების მხარე არ არიან, და თუ გამყიდველი ამას ითხოვს, მყიდველს დაუყოვნებლივ ვატყობინებთ. დეველოპერის ხელშეკრულებაში ყოველი შენატანისთვის თავად დეველოპერის ანგარიში უნდა იყოს მითითებული, როგორც ეს ახსნილია ჩვენს სახელმძღვანელოში დეველოპერის ხელშეკრულების შესახებ. ეს წესები იმავე პრინციპს მიჰყვება, რომელსაც მყიდველების მიმართ ვიყენებთ: ფული მხოლოდ ხელშეკრულების მხარეთა სახელზე არსებულ ანგარიშებს შორის უნდა მოძრაობდეს.

ვინ არის პასუხისმგებელი და როგორ ახლდება ეს პოლიტიკა

ამ პოლიტიკის გამოყენებაზე, იმ კლიენტის შესახებ გადაწყვეტილების მიღებაზე, რომელიც ეჭვს იწვევს, და ჩანაწერების შენახვაზე პასუხისმგებელია წამყვანი კონსულტანტი. პოლიტიკა გადაიხედება წელიწადში ერთხელ მაინც და ყოველთვის, როცა იცვლება კანონი, საზედამხედველო ორგანოს მითითება ან შესაბამისი საერთაშორისო შეფასება; ყოველი გადახედვის თარიღი მითითებულია ქვემოთ, ცვლილებების ჟურნალში. თუ საქართველო უძრავი ქონების აგენტებს ანგარიშვალდებულ პირთა ჩამონათვალში დაამატებს, ეს გვერდი თავიდან დაიწერება და აღწერს იმ კანონისმიერ მოვალეობებს, რომლებიც მაშინ ჩვენზე გავრცელდება, მათ შორის რეგისტრაციას, ანგარიშგებას და 29-ე მუხლით გათვალისწინებულ შიდა კონტროლის (შესაბამისობის) სისტემას. ასე რომ, ეს გვერდი უნდა ასახავდეს როგორც მოქმედ კანონს, ისე ჩვენს რეალურ პრაქტიკას, ხოლო ბოლო გადახედვის თარიღს ქვემოთ, ცვლილებების ჟურნალში ნახავთ.

ხშირი კითხვები

არის თუ არა უძრავი ქონების სააგენტო საქართველოში ანგარიშვალდებული პირი AML კანონის მიხედვით?

მოქმედი რედაქციით - არა. კანონის მე-3 მუხლი ჩამოთვლის ბანკებსა და სხვა ფინანსურ ინსტიტუტებს, ადვოკატებს, ნოტარიუსებს, ბუღალტრებს, აუდიტორებს, აზარტული თამაშების მომწყობებს, ძვირფასი ლითონებით მოვაჭრეებს, საჯარო რეესტრსა და შემოსავლების სამსახურს, მაგრამ არა უძრავი ქონების აგენტებს. ამ წაკითხვას ჩვენი იურისტი ამოწმებს.

რატომ მეკითხებით, საიდან მოდის ჩემი ფული, თუ კანონი ამას არ მოითხოვს?

იმიტომ, რომ ამას თქვენი ბანკი და ნოტარიუსი გკითხავენ, ხოლო გადახდა, რომელიც შეჩერებულია, სანამ ბანკი დოკუმენტებს ელოდება, შეიძლება შესყიდვა შეაფერხოს ან საფრთხის ქვეშ დააყენოს. პასუხების დროულად მომზადება თქვენს გარიგებას იცავს.

უნდა მოვახდინო თუ არა ნაღდი ფულის დეკლარირება საქართველოს საზღვარზე?

დიახ, 30 000 ლარზე ან მის ეკვივალენტზე მეტი ნაღდი ფული და ფასიანი ქაღალდები საბაჟოზე უნდა დეკლარირდეს, ხოლო დაუდეკლარირებელი თანხა შეიძლება ჩამოგერთვათ. ქონების ნაღდი ფულით შეძენას არ გირჩევთ.

ინახავს თუ არა AVI Estates ჩემს შესყიდვის თანხას?

ჩვენი პოლიტიკის მიხედვით - არა. ფასი თქვენი ბანკიდან გამყიდველის ან დეველოპერის ანგარიშზე გადადის, ან ბანკის ესქროუ ანგარიშის ან ნოტარიუსის სადეპოზიტო ანგარიშის გავლით.

ცვლილებების ისტორია

• 13 ოქტომბერი, 2026 - შავი ვარიანტი გამოქვეყნდა იურისტის შესამოწმებლად; შემოწმებულია 2026 წლის 1 აპრილის მდგომარეობით კონსოლიდირებული ქართული ტექსტით.