სახსრების წარმოშობა საქართველოში: რატომ გეკითხებათ ბანკი და ნოტარიუსი, საიდან მოდის თქვენი ფული

რატომ მეკითხება ყველა, საიდან მაქვს ფული?

იმიტომ, რომ ამას საქართველოს კანონი ავალდებულებს. „ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების აღკვეთის ხელშეწყობის შესახებ“ საქართველოს 2019 წლის 30 ოქტომბრის კანონი, 2026 წლის 1 აპრილის კონსოლიდირებული რედაქციით, ბანკებს, ნოტარიუსებს, ადვოკატებს, საჯარო რეესტრს და სხვა ბიზნესების გრძელ ჩამონათვალს „ანგარიშვალდებულ პირებად“ აქცევს. თითოეულმა მათგანმა უნდა იცოდეს, ვინ არის მისი კლიენტი, გაიგოს, რისთვის არის განკუთვნილი ფული, ხოლო როცა რისკი ამას მოითხოვს, დაადგინოს, საიდან მოვიდა ეს ფული და კლიენტის ქონება. ბინის მყიდველი ამ მოვალეობებს თითქმის ყოველ ნაბიჯზე აწყდება, რადგან ქონების ფასი ბევრად აღემატება იმ თანხებს, საიდანაც შემოწმება იწყება.

ეს კითხვა რუტინულია და მას ქართველ და უცხოელ მყიდველებს თანაბრად უსვამენ. ეს განმარტება აღწერს, ვინ სვამს კითხვას და რა სამართლებრივი საფუძვლით, როდის ხდება შემოწმება უფრო სიღრმისეული, რას ატყობინებენ საქართველოს ფინანსური მონიტორინგის სამსახურს, რა ადგილი უჭირავს ნაღდ ფულს და კრიპტოვალუტას და როგორ მოემზადოთ, რომ გადახდა არ შეფერხდეს. ის კანონს ეხება; ეს არ არის ჩამონათვალი იმისა, რას მიიღებს ესა თუ ის ბანკი.

ვინ გეკითხებათ და რატომ

აგენტები სწორედ ის ხარვეზია, რომელიც კანონში რჩება. კანონი მათ არ ასახელებს, ხოლო MONEYVAL-მა, ევროპის საბჭოს შემფასებელმა ორგანომ, არაერთხელ დააფიქსირა, რომ საქართველოში უძრავი ქონების აგენტებს ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო მოთხოვნები და ზედამხედველობა არ აქვთ. როცა აგენტი თქვენი ფულის შესახებ გეკითხებათ, ეს ან თავად აგენტის პოლიტიკაა, ან ბანკის ან დეველოპერის მოთხოვნა, რომელსაც ის გადმოგცემთ. დეველოპერებიც არ არიან ჩამონათვალში, მაგრამ თქვენი გადახდა მათ ბანკის გავლით აღწევს, ბანკი კი ჩამონათვალშია.

როდის იწყება შემოწმება

კანონი კლიენტის მიმართ წინდახედულების ზომებს ოთხ შემთხვევაში მოითხოვს: როცა საქმიანი ურთიერთობა იწყება, მაგალითად ანგარიშის გახსნისას; ერთჯერადი ოპერაციისთვის ან ურთიერთდაკავშირებული ოპერაციების ერთობლიობისთვის, რომლის თანხა 15 000 ლარს ან მის ეკვივალენტს უცხოურ ვალუტაში აღემატება; ერთჯერადი ელექტრონული გზავნილისთვის 3 000 ლარზე მეტი თანხით; და ყოველთვის, როცა ფულის გათეთრების ან ტერორიზმის დაფინანსების ეჭვი არსებობს, თანხის მიუხედავად. კანონი ურთიერთდაკავშირებულ ოპერაციებს ისე განმარტავს, რომ გადახდის მცირე ნაწილებად დაყოფა ზღვარს ვერ აარიდებს. კრიპტო მომსახურების პროვაიდერის მეშვეობით ერთჯერადი ოპერაციისთვის ზღვარი 1 000 აშშ დოლარი, 1 000 ევრო ან 3 000 ლარია. პრაქტიკაში ბინის ყოველი შეძენა 15 000 ლარის ზღვარს სცდება, ამიტომ შემოწმება ყველა გარიგებაზე უნდა მოელოდეთ.

რას მოიცავს სტანდარტული შემოწმება

• ვინაობა. თქვენი იდენტიფიკაცია და მისი გადამოწმება სანდო, დამოუკიდებელი წყაროს მიხედვით, ჩვეულებრივ თქვენი პასპორტით.
• ბენეფიციარი მესაკუთრე. თუ კომპანიის მეშვეობით ყიდულობთ, მის უკან მდგომი ფიზიკური პირები: ყველა, ვისაც წილების ან ხმების 25% ან მეტი აქვს, ან ვინც სხვაგვარად ახორციელებს საბოლოო კონტროლს.
• მიზანი. რისთვის არის ურთიერთობა ან ოპერაცია, მაგალითად კონკრეტული ბინის ყიდვისთვის.
• მოსალოდნელი საქმიანობა. თქვენი საქმიანობის სფერო და თქვენი ოპერაციების მოსალოდნელი ხასიათი, მოცულობა და სიხშირე.
• მონიტორინგი. შემდგომი ოპერაციების ამ სურათთან შედარება და, საჭიროების შემთხვევაში, თქვენი ქონების, სახსრებისა და ვირტუალური აქტივების წარმოშობის შემოწმება.

შემოწმება ოპერაციამდე ან ურთიერთობის დაწყებამდე უნდა ჩატარდეს, შემდეგ კი პერიოდულად განმეორდეს. ბანკი, რომელიც ანგარიშის გახსნიდან ერთი წლის შემდეგ განახლებულ კითხვარს გთხოვთ, ამ წესს ასრულებს და თქვენ განსაკუთრებულ ყურადღებას არ გაქცევთ.

როდის ხდება კითხვები უფრო სიღრმისეული

გაძლიერებული წინდახედულების ზომები სწორედ ის ეტაპია, როცა „სახსრების წარმოშობა“ და „ქონების წარმოშობა“ პირდაპირ სამართლებრივ მოვალეობად იქცევა. მაღალი რისკის კლიენტად შეფასებული პირის შემთხვევაში ანგარიშვალდებულმა პირმა მეტი ინფორმაცია უნდა შეაგროვოს კლიენტის ქონებისა და საქმიანობის, ასევე წარსული და მოსალოდნელი ოპერაციების მიზნის შესახებ, მიიღოს ხელმძღვანელობის თანხმობა, მიიღოს გონივრული ზომები კლიენტის ქონების, სახსრებისა და კონვერტირებადი ვირტუალური აქტივების წარმოშობის დასადგენად და ურთიერთობას უფრო მჭიდრო მონიტორინგი გაუწიოს.

• მაღალი რისკის იურისდიქციები. ეროვნული ბანკი მაღალი რისკის იურისდიქციების ჩამონათვალს ამტკიცებს. იქ რეგისტრირებული ან ფაქტობრივად მცხოვრები კლიენტები და იქ განთავსებული ფინანსური ინსტიტუტების მეშვეობით შესრულებული ოპერაციები გაძლიერებულ შემოწმებას გადიან. არსებობს გამონაკლისი: ასეთ იურისდიქციაში მცხოვრები ფიზიკური პირისთვის გაძლიერებული შემოწმება სავალდებულო არ არის, თუ ის საქართველოს მოქალაქეა ან უცხოელი, რომელსაც საქართველოს ბინადრობის ნებართვა აქვს.
• უჩვეულო ოპერაციები. რთული ან უჩვეულოდ დიდი ოპერაცია, ან უჩვეულო სქემა, რომელსაც აშკარა ეკონომიკური ან კანონიერი მიზანი არ აქვს, უნდა იქნეს შესწავლილი, და ანგარიშვალდებულ პირს ამ შესწავლის დასაბუთება თავისი ზედამხედველის წინაშე უნდა შეეძლოს.
• პოლიტიკურად აქტიური პირები. მათ შორის არიან სახელმწიფოსა და მთავრობის მეთაურები, მინისტრები, პარლამენტის წევრები, მაღალი რანგის მოსამართლეები, ცენტრალური ბანკის საბჭოს წევრები, ელჩები და სახელმწიფო კომპანიების ხელმძღვანელები, მათ ოჯახის წევრებთან და ახლო პირებთან ერთად. მათთვის ქონებისა და სახსრების წარმოშობა უნდა დადგინდეს და ხელმძღვანელობის თანხმობაა საჭირო, ხოლო ეს ზომები პირის თანამდებობიდან წასვლის შემდეგაც გრძელდება.

რას ატყობინებენ და ვის

საქართველოს ფინანსური მონიტორინგის სამსახური ორი სახის ანგარიშს იღებს. პირველი არის ანგარიში საეჭვო ოპერაციის შესახებ, რომელიც ყველა ანგარიშვალდებულმა პირმა ეჭვის გაჩენის დღესვე უნდა წარადგინოს, თანხის მიუხედავად, მათ შორის ოპერაციის განხორციელების მცდელობის შემთხვევაშიც. მეორე არის ზღვრული ოდენობის ანგარიში, რომელსაც სამსახურის საკუთარი წესები ადგენს; ის ავტომატურად წარედგინება და ეჭვზე არაფერს ამბობს.

ნოტარიუსებსა და რეესტრს ზღვრული ოდენობის ანგარიშების წარსადგენად 5 სამუშაო დღე აქვთ. როცა რეესტრი საეჭვო გარიგებას რეგისტრაციამდე ამჩნევს, ის ჯერ ატყობინებს და ელოდება: თუ სამსახური ოპერაციას 24 საათის განმავლობაში არ შეაჩერებს, რეგისტრაცია გრძელდება. სამსახურს შეუძლია ნებისმიერ ანგარიშვალდებულ პირს ოპერაციის შეჩერება 72 საათამდე ვადით დაავალოს, შაბათ-კვირისა და უქმე დღეების გარეშე. შემოწმების, ოპერაციებისა და ანგარიშების ჩანაწერები 5 წლის განმავლობაში ინახება, ხოლო სამსახურს ან ზედამხედველს შეუძლია ეს ვადა კიდევ 5 წლამდე გააგრძელოს.

რატომ არავინ გეუბნებათ, რა ხდება

ანგარიშვალდებულ პირს, მის ხელმძღვანელებსა და თანამშრომლებს არ აქვთ უფლება, კლიენტს ან სხვა ნებისმიერ პირს აცნობონ, რომ უჩვეულო ოპერაცია შესწავლის პროცესშია, რომ ანგარიში წარდგენილია ან წარდგენილი იქნება, ან რომ სამსახურმა გადახდა შეაჩერა. ბანკი, რომელიც კეთილსინდისიერად ატყობინებს, კონფიდენციალურობის დარღვევისთვის პასუხისმგებლობისგან დაცულია. სწორედ ამიტომ შეიძლება გადახდა დღეობით გაჩერდეს და ბანკისგან მხოლოდ ზოგადი პასუხი მიიღოთ, და ამიტომვე აგენტისთვის ან ადვოკატისთვის თხოვნა, რომ „გაარკვიოს, რა პრობლემაა“, მიზეზს იშვიათად ავლენს. პრაქტიკული გაკვეთილი ასეთია: კითხვებს უპასუხეთ მანამდე, სანამ მათ დაგისვამენ.

თუ შემოწმების დასრულება ვერ ხერხდება

კანონი აქ კატეგორიულია: ანგარიშვალდებულ პირს, რომელიც წინდახედულების ზომებს ვერ ასრულებს, არ შეუძლია საქმიანი ურთიერთობის დაწყება ან გაგრძელება და არც ერთჯერადი ოპერაციის განხორციელება. მან ისიც უნდა შეაფასოს, ხომ არ მოითხოვს თავად ეს ვითარება საეჭვო ოპერაციის შესახებ ანგარიშის წარდგენას. მყიდველისთვის ეს შეიძლება ნიშნავდეს ანგარიშის გახსნაზე უარს, გამგზავნ ბანკში დაბრუნებულ გადარიცხვას ან ნოტარიუსს, რომელიც გარიგებას არ დაამოწმებს, სანამ კითხვებზე პასუხი არ იქნება გაცემული. არცერთ მათგანზე თქვენთვის ახსნის მოცემა სავალდებულო არ არის და არცერთი დაჟინებით არ გამოსწორდება.

ნაღდი ფულით გადახდა

საქართველოში ნაღდი ანგარიშსწორების ზოგადი სამართლებრივი ზღვარი ვერ ვიპოვეთ, ისევე როგორც წესი, რომ ქონების ფასი აუცილებლად ბანკის გავლით უნდა იქნეს გადახდილი. ნაღდ ფულს ამის ნაცვლად ზღვრები აკონტროლებს: ბანკები ატყობინებენ ანგარიშზე შეტანილ ნაღდ ფულსა და ნაღდი ვალუტის გადაცვლას 50 000 ლარს ზემოთ, ნოტარიუსები ატყობინებენ 50 000 ლარზე მეტ დეპოზიტებს, ხოლო საზღვარზე გადატანილი 30 000 ლარზე მეტი ნაღდი ფული ან ფასიანი ქაღალდები დეკლარირებას ექვემდებარება და შემოსავლების სამსახური ამ მონაცემებს ფინანსური მონიტორინგის სამსახურს 5 სამუშაო დღეში გადასცემს. დოლარში დადგენილი ფასებისთვის კიდევ ერთი საკითხია მნიშვნელოვანი: „საქართველოს ეროვნული ბანკის შესახებ“ ორგანული კანონის მიხედვით, საქართველოში ერთადერთი კანონიერი გადახდის საშუალება ლარია, გარდა კანონით ან ეროვნული ბანკის მიერ დადგენილი შემთხვევებისა.

საბანკო გადარიცხვა თქვენს სახელზე გახსნილი ანგარიშიდან ის გადახდაა, რომელიც კითხვას „საიდან მოვიდა ეს ფული“ ყველაზე კარგად პასუხობს, რადგან მტკიცებულება თავად ფულის კვალია. ნაღდი ფული ამ კვალს შლის და კითხვას იმ მომდევნო ბანკზე გადაიტანს, რომელიც ამ ფულს დაინახავს.

კრიპტოვალუტა, როგორც სახსრების წყარო

საქართველოში ვირტუალურ აქტივებს ეროვნული ბანკი არეგულირებს. 2023 წლის 1 იანვრიდან ვირტუალური აქტივების მომსახურების პროვაიდერები ვალდებული არიან, მასთან დარეგისტრირდნენ 2023 წლის 13 ივნისს დამტკიცებული რეგისტრაციის წესების მიხედვით, ხოლო 2023 წლის 1 ივლისიდან კომერციულ ბანკებს ვირტუალური აქტივების მომსახურების გაწევა შეუძლიათ. თავად ვირტუალური აქტივებით გადახდა აკრძალულია, გარდა იმ შემთხვევებისა, როცა ამას ეროვნული ბანკის აქტი უშვებს. მომსახურების პროვაიდერები ანგარიშვალდებული პირები არიან: ყოველ გადარიცხვას მათ გამგზავნისა და მიმღების შესახებ ინფორმაცია უნდა გააყოლონ, ხოლო გაძლიერებული შემოწმება პირდაპირ მოიცავს კონვერტირებადი ვირტუალური აქტივების წარმოშობას.

მყიდველისთვის, რომლის დანაზოგიც კრიპტოვალუტაშია, რეალისტური გზა რეგისტრირებული პროვაიდერის ან ბანკის მეშვეობით კონვერტაციაა, ბირჟის ამონაწერებით, რომლებიც აჩვენებს, როდის და როგორ იქნა აქტივები შეძენილი და გაყიდული. ქონების შესაძენად კრიპტოწარმოშობის ფულის მიღებაზე ბანკის გამოქვეყნებული პოლიტიკა ვერ ვიპოვეთ.

სანქციების შემოწმება

გაეროს სანქციების ჩამონათვალები ტერორიზმისა და გავრცელების (პროლიფერაციის) საკითხებზე საქართველოში უშუალოდ მოქმედებს გაეროს კომიტეტის მიერ მათი გამოქვეყნების მომენტიდან. ყველა პირი, არა მხოლოდ ბანკები, ვალდებულია, ჩამონათვალში შეტანილ პირს არანაირი სახსრები ან აქტივები არ გადასცეს და ამის შესახებ ფინანსური მონიტორინგის სამსახურს აცნობოს. ანგარიშვალდებულმა პირებმა კლიენტი, ბენეფიციარი მესაკუთრე და კონტრაგენტები გაეროს ჩამონათვალთან უნდა შეამოწმონ მომსახურების დაწყებამდე და ოპერაციებამდე. სანქციების სხვა რეჟიმების შესახებ: ეროვნულმა ბანკმა 2023 წლის სექტემბერში გადაწყვიტა, რომ რუსეთთან დაკავშირებული აშშ-ის, ევროკავშირისა და გაერთიანებული სამეფოს სანქციები საქართველოს მოქალაქეებზე არ გაავრცელოს საქართველოს სასამართლოს გამამტყუნებელი განაჩენის გარეშე, მაშინ როცა თიბისი ბანკმა და საქართველოს ბანკმა განაცხადეს, რომ ყველა საერთაშორისო სანქციის გამოყენებას გააგრძელებდნენ.

საქართველოს სტატუსი და რატომ აინტერესებს ის თქვენს ბანკს

MONEYVAL-მა საქართველოს შეფასების მეხუთე რაუნდის ანგარიში 2020 წლის 17 სექტემბერს დაამტკიცა და მას შემდეგ საქართველო გაძლიერებული შემდგომი მონიტორინგის რეჟიმშია; 2024 წლის დეკემბერში გამოქვეყნებულმა შემდგომი მონიტორინგის ანგარიშმა უძრავი ქონების აგენტებთან დაკავშირებული ხარვეზი კვლავ დააფიქსირა. საქართველო არ არის ევროკავშირის მაღალი რისკის მესამე ქვეყნების ჩამონათვალში, რომელშიც ბოლო ცვლილება 2026 წლის იანვარში შევიდა, და არც იმ იურისდიქციებს შორისაა, რომლებიც FATF-ის 2026 წლის ივნისის პლენარული სხდომის შემდეგ გაძლიერებული მონიტორინგის ქვეშ არიან. ევროპიდან ფულის გამომგზავნი მყიდველისთვის ეს ნიშნავს, რომ გადარიცხვაზე არ ვრცელდება ის გაძლიერებული ზომები, რომლებსაც ევროკავშირის სამართალი ჩამონათვალში შეტანილი ქვეყნებისთვის ითვალისწინებს, თუმცა გამგზავნი ბანკი დიდ საერთაშორისო გადახდაზე მაინც საკუთარ შემოწმებას იყენებს.

სახსრების წარმოშობის საქაღალდის მომზადება

1. მიჰყევით ფულის კვალს

   რამდენიმე სტრიქონში ჩაწერეთ, საიდან მოდის შესაძენი თანხა: ხელფასიდან დაგროვებული დანაზოგი, გაყიდვა, სესხი, მემკვიდრეობა, ჩუქება თუ ბიზნესი.

2. შეაგროვეთ შესაბამისი დოკუმენტები

   თითოეული წყაროსთვის ის დოკუმენტი, რომელიც მას ადასტურებს, მაგალითად ნასყიდობის ხელშეკრულება საბანკო ამონაწერთან ერთად, რომელიც თანხის მიღებას აჩვენებს, ან სესხის ხელშეკრულება.

3. არ გაწყვიტოთ კვალი

   ფული საკუთარ სახელზე გახსნილ ანგარიშებს შორის გადაიტანეთ და შუალედში ნაღდ ფულს მოერიდეთ.

4. თარგმანები წინასწარ მოამზადეთ

   ჰკითხეთ თქვენს ქართულ ბანკს, რომელ დოკუმენტებს სჭირდება თარგმანი და საჭიროა თუ არა მისი დამოწმება.

5. გაგზავნეთ გადარიცხვამდე

   საქაღალდე მიმღებ ბანკს ფულის ჩამოსვლამდე მიაწოდეთ და არა მას შემდეგ, რაც ის შეჩერდება.

რისკები და გამონაკლისები

• გადახდების დაყოფა. კანონის მიხედვით ურთიერთდაკავშირებული ოპერაციები ერთად იკრიბება.
• ნაღდი ფული ჯაჭვში. ის არღვევს მტკიცებულებას იმისა, საიდან მოვიდა ფული.
• მესამე პირის გადახდები. სხვისი ანგარიშიდან გამოგზავნილი ფული წარმოშობის ახალ კითხვას ბადებს.
• კრიპტოვალუტა ამონაწერების გარეშე. ვირტუალური აქტივების წარმოშობა გაძლიერებული შემოწმების ნაწილია.
• ლოდინი, სანამ გკითხავენ. შეჩერებული გადახდის მიზეზს, სანამ ის შესწავლის პროცესშია, ვერ აგიხსნიან.

ხშირი კითხვები

ევალებათ თუ არა უძრავი ქონების აგენტებს ჩემი ფულის შემოწმება?

არა, საქართველოს კანონი აგენტებს ანგარიშვალდებულ პირებად არ ასახელებს; ასეთები არიან ბანკები, ნოტარიუსები, ადვოკატები და რეესტრი.

რა თანხიდან ვრცელდება შემოწმება?

15 000 ლარზე მეტ ერთჯერად ოპერაციებზე, 3 000 ლარზე მეტ ელექტრონულ გზავნილებზე და ეჭვის არსებობისას ნებისმიერ თანხაზე.

აცნობებს თუ არა საჯარო რეესტრი ჩემი შეძენის შესახებ?

ფინანსური მონიტორინგის სამსახურის წესების მიხედვით, 300 000 ლარზე მეტი ღირებულების ნასყიდობის შესახებ ანგარიში ავტომატურად წარედგინება; ანგარიში ბრალდება არ არის.

რატომ არ მეუბნება ბანკი, რატომ შეჩერდა ჩემი გადახდა?

კანონი კრძალავს კლიენტისთვის იმის შეტყობინებას, რომ ოპერაცია შესწავლის პროცესშია ან მის შესახებ ანგარიში წარედგინება.

შემიძლია ბინის საფასური ნაღდი ფულით გადავიხადო?

სამართლებრივი ზღვარი ვერ ვიპოვეთ, მაგრამ დადგენილ ზღვრებს ზემოთ ნაღდი ფულის შესახებ ანგარიში წარედგინება და ის წარმოშობის კვალს არ ტოვებს.

შემიძლია კრიპტოვალუტით ყიდვა?

ვირტუალური აქტივებით გადახდა აკრძალულია, თუ ამას ეროვნული ბანკის აქტი არ უშვებს; ჯერ რეგისტრირებული პროვაიდერის მეშვეობით მოახდინეთ კონვერტაცია.

არის თუ არა საქართველო მაღალი რისკის ქვეყანა ევროკავშირის ბანკებისთვის?

არა, ის არ არის ევროკავშირის მაღალი რისკის მესამე ქვეყნების ჩამონათვალში, რომელშიც ბოლო ცვლილება 2026 წლის იანვარში შევიდა.

რამდენ ხანს ინახება ჩემი დოკუმენტები?

ურთიერთობის ან ოპერაციის დასრულებიდან ხუთი წლის განმავლობაში, ვადის კიდევ ხუთ წლამდე გაგრძელების შესაძლებლობით.

წყაროები

1. „ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების აღკვეთის ხელშეწყობის შესახებ“ საქართველოს კანონი (მუხლები 3, 4, 10-13, 17-1, 18-21, 25-28, 36, 41), საქართველოს საკანონმდებლო მაცნე (ნანახია 2026 წლის 18 ოქტომბერი)
2. საქართველოს ფინანსური მონიტორინგის სამსახურის 2020 წლის 5 ივნისის №1 ბრძანება ანგარიშგების შესახებ, საქართველოს საკანონმდებლო მაცნე (ნანახია 2026 წლის 18 ოქტომბერი)
3. საქართველოს ფინანსური მონიტორინგის სამსახურის 2025 წლის 17 ნოემბრის №2 ბრძანება, საქართველოს საკანონმდებლო მაცნე (ნანახია 2026 წლის 18 ოქტომბერი)
4. „საქართველოს ეროვნული ბანკის შესახებ“ საქართველოს ორგანული კანონი (მუხლები 34, 39-1, 52-5), საქართველოს საკანონმდებლო მაცნე (ნანახია 2026 წლის 18 ოქტომბერი)
5. ვირტუალური აქტივების მომსახურების პროვაიდერები: კითხვები და პასუხები, საქართველოს ეროვნული ბანკი (ნანახია 2026 წლის 18 ოქტომბერი)
6. MONEYVAL-მა საქართველოს ურთიერთშეფასების მეხუთე რაუნდის ანგარიში დაამტკიცა, საქართველოს ეროვნული ბანკი (ნანახია 2026 წლის 18 ოქტომბერი)
7. სტატია საქართველოს შესახებ MONEYVAL-ის 2024 წლის დეკემბრის შემდგომი მონიტორინგის ანგარიშზე, Civil.ge (ნანახია 2026 წლის 18 ოქტომბერი)
8. ევროკავშირის მაღალი რისკის მესამე ქვეყნების ჩამონათვალი, ევროკომისია (ნანახია 2026 წლის 18 ოქტომბერი)
9. FATF-ის გაძლიერებული მონიტორინგის ქვეშ მყოფი იურისდიქციები, 2026 წლის ივნისი, ახალი ზელანდიის შინაგან საქმეთა დეპარტამენტი (ნანახია 2026 წლის 18 ოქტომბერი)
10. სტატია ეროვნული ბანკის 2023 წლის სექტემბრის გადაწყვეტილებაზე სანქციების შესახებ, Civil.ge (ნანახია 2026 წლის 18 ოქტომბერი)

ცვლილებების ისტორია

• 18 ოქტომბერი, 2026 - განმარტება გამოქვეყნდა ფულის გათეთრების აღკვეთის კანონის (კონსოლიდირებული 2026 წლის 1 აპრილის მდგომარეობით), ფინანსური მონიტორინგის სამსახურის ანგარიშგების წესების, „საქართველოს ეროვნული ბანკის შესახებ“ ორგანული კანონისა და MONEYVAL-ის, ევროკავშირისა და FATF-ის წყაროების საფუძველზე.