Нужно ли страховать недвижимость в Грузии?
Частный собственник в Грузии не обязан по закону страховать квартиру или дом: согласно статье 801 Гражданского кодекса, страхование обязательно лишь там, где этого прямо требует отдельный закон, а последняя обязательная схема страхования имущества, противопожарное страхование для предприятий, была отменена в 2005 году. На ипотечную недвижимость страховку потребует банк. Для всех остальных это вопрос выбора, причём недорогого: полисы для жилья начинаются примерно с 12 лари в месяц в TBC Insurance, от 20 до 30 лари в Irao и 25 или 35 лари в GPI Holding. Подвох кроется в том, что именно они покрывают: ряд популярных полисов страхует внутреннюю отделку и имущество, но не само здание.
На этой странице сравниваются полисы, представленные на рынке, исключения, важные для иностранных собственников, сейсмический риск, страхование сдаваемой или ипотечной квартиры и порядок обращения за выплатой. Страховка, которую иностранцы обязаны иметь при въезде в Грузию с 1 января 2026 года, представляет собой туристическую медицинскую страховку и к недвижимости отношения не имеет.
Что может покрывать полис для жилья
| Уровень | Что оплачивается | Где мы это нашли |
|---|---|---|
| Конструкция | Стены, перекрытия и несущая оболочка здания в пределах вашей квартиры | Aldagi Premium (опция «каркас»); полисы для банковского залога; расширенный пакет TBC |
| Внутренняя отделка | Ремонт: полы, штукатурка, плитка, встроенное оборудование | Все розничные полисы, которые мы прочитали |
| Имущество | Мебель и бытовая техника, часто с лимитом на каждый предмет | Все розничные полисы, которые мы прочитали |
| Ответственность перед соседями | Ущерб, который вы причиняете квартире этажом ниже, как правило до 10 000 лари | Дополнительная опция в GPI, Irao, Unison; входит в TBC и Aldagi Premium |
| Потеря арендного дохода или другое жильё | До 3 месяцев, пока квартира ремонтируется | GPI Premium, Unison, опция Aldagi |
| Ущерб от арендатора | Вред, который арендатор причиняет по неосторожности | TBC, Irao, опция Unison, опция Aldagi |
Вода из соседской квартиры стоит первой в перечне рисков для квартир у каждого страховщика, и покрытие отделки и имущества хорошо с этим справляется. Покрытие конструкции важнее всего на случай землетрясения и пожара, а также для частных домов.
Полисы и цены на рынке
| Страховщик и продукт | Цена | Основные лимиты и франшиза |
|---|---|---|
| TBC Insurance, страхование квартиры | От 12 лари в месяц | Техника и мебель до 20 000 лари; отделка до 300 лари за м²; ответственность до 10 000 лари; оформляется онлайн примерно за минуту |
| GPI Holding, Comfort Standard | 25 лари в месяц | До 10 000 лари; франшиза 5% от ущерба, но не менее 100 лари для отделки и 150 лари для имущества |
| GPI Holding, Comfort Premium | 35 лари в месяц | До 20 000 лари; оплата аренды до 3 месяцев; опция ответственности примерно 5-6 лари в месяц |
| Irao, страхование жилья | От 20 до 30 лари в месяц | До 90 000 лари и 500 лари за м², имущество до 15 000 лари; франшиза 100 лари, при авариях водопровода 500 лари |
| Aldagi, полное страхование жилья | Онлайн-калькулятор, в долларах США | Опция Premium включает конструкцию; максимальный лимит не указан; выплата в течение 10 дней после получения документов |
| Unison, страхование имущества | По запросу | Расходы на аренду другого жилья на время ремонта, до 3 месяцев, если квартира сдаётся; удержание 10% при досрочном расторжении |
Aldagi с большим отрывом крупнейший страховщик жилья: в 2025 году на него пришлось 57,9% страховых премий по имуществу, уплаченных физическими лицами, а следом идёт TBC Insurance с 28,6%, согласно статистике органа надзора за страхованием. Полис можно купить онлайн по паспортным данным и кадастровому коду объекта; Aldagi позволяет оформить страховку и тому, кто не является собственником, если собственник дал разрешение. Ограничений на покупку полиса нерезидентами мы не нашли, хотя часть страниц продуктов доступна только на грузинском языке.
Исключения, важные для иностранных собственников
- Пустующая квартира. GPI исключает любой ущерб, а Irao и Unison исключают кражу или оставление объекта, если он находится без присмотра более 30 дней и страховщик об этом не уведомлён. Для собственника, который приезжает дважды в год, именно это условие стоит обсуждать со страховщиком.
- Период ожидания. GPI платит только за события, наступившие начиная с 15-го дня после начала действия полиса.
- Старые здания. GPI ограничивает покрытие для зданий, построенных до 1950 года; Irao не страхует здания возрастом 60 лет и старше, деревянные дома и здания, признанные аварийными.
- Ремонт и дефекты. Ущерб во время ремонтных работ, а также строительные и проектные дефекты исключены у всех страховщиков, условия которых мы смотрели.
- Мелкий шрифт о воде. Исключены дождь через открытые окна, вещи на балконе, а у Unison и протечки из общедомовых труб.
- Лимиты на предмет. Приложение к полису GPI ограничивает, например, мягкий гарнитур суммой 3 000 лари, холодильник 1 500 лари и ноутбук 1 000 лари; ценные вещи вносите в перечень отдельно.
- Ценности. Наличные деньги, ювелирные украшения и антиквариат, как правило, не покрываются.
Землетрясения и сейсмический риск
Вся территория Грузии находится в сейсмической зоне, и строительные нормы PN 01.01-09 устанавливают расчётную интенсивность для каждого населённого пункта.
| Населённый пункт | Интенсивность, баллы | Сейсмический коэффициент |
|---|---|---|
| Тбилиси | 8 | 0,17 |
| Батуми | 7 | 0,09 |
| Кутаиси | 8 | 0,13 |
| Бакуриани | 8 | 0,16 |
| Гудаури | 9 | 0,31 |
| Телави | 9 | 0,32 |
Большинство розничных полисов включают землетрясение в перечень покрываемых рисков, но с оговорками: GPI исключает толчки магнитудой ниже 4,0, а Unison считает весь ущерб в пределах 72 часов одним событием. Поскольку такие полисы, как GPI Comfort и Irao, страхуют только отделку и имущество, выплата по ним после землетрясения не покроет конструкцию. В Грузии нет государственного фонда страхования от землетрясений, подобного тем, что работают в некоторых соседних странах, а по статье 831 Гражданского кодекса страховщик отвечает за форс-мажор, только если это прямо предусмотрено полисом. Собственникам, которым нужно покрытие конструкции, стоит присмотреться к опции Premium от Aldagi или к полису на здание и внимательно прочитать условие о франшизе при землетрясении: в изученном нами полисе для банковского залога она составляет 5% от страховой суммы, но не менее 5 000 лари.
Страхование сдаваемой квартиры
Сдача в аренду меняет риск, и страховщик должен об этом знать. Статья 813 Гражданского кодекса обязывает страхователя незамедлительно сообщать о любом увеличении риска, а условия GPI требуют уведомлять о сдаче в аренду или передаче в залог. Ряд страховщиков предлагает специальное покрытие: TBC и Irao включают ущерб, причинённый по неосторожности арендатора, Unison продаёт такое покрытие как дополнительную опцию, а Aldagi предлагает его как дополнительную опцию вместе с покрытием потери арендного дохода. Мы не нашли ни одного грузинского полиса, в котором посуточная аренда была бы прямо названа покрываемой или исключённой, поэтому, если в квартире будут останавливаться краткосрочные гости, сообщите об этом страховщику в письменном виде. Программа AirCover для хозяев Airbnb включает защиту от повреждений до 3 млн долларов США и страхование ответственности на 1 млн долларов США, однако сама Airbnb указывает, что она не заменяет вашу собственную страховку.
Страхование ипотечной квартиры
Банки требуют, чтобы ипотечная недвижимость была застрахована в их пользу, обычно на полную рыночную стоимость, а некоторые добавляют страхование жизни. ProCredit Bank, например, позволяет заёмщику выбрать одного из 3 страховщиков-партнёров или представить другой полис, отвечающий минимальным требованиям банка. Стоимость сильно различается: полис GPI для залога, ссылка на который размещена на сайте ProCredit, стоит 0,075% от стоимости в год, но не менее 100 лари, а у Terabank и Credo страхование имущества указано примерно от 0,27%, страхование жизни примерно в диапазоне от 0,65% до 0,72%. Halyk Bank сообщает, что ни то, ни другое не обязательно. Полис банка страхует здание в интересах кредитора; он не покрывает вашу мебель и вашу ответственность перед соседями, поэтому многие собственники дополнительно оформляют полис на жильё. В нашем материале о ставках по ипотеке показано, как страховка входит в эффективную ставку.
Страхование на правильную сумму
Гражданский кодекс содержит два правила, которые полезно знать. Если страховая сумма на момент наступления ущерба ниже реальной стоимости, страховщик возмещает ущерб лишь в той же пропорции (статья 827): застрахуйте отделку стоимостью 100 000 лари на 50 000 лари, и по заливу на 10 000 лари вы получите 5 000 лари до вычета франшизы. Кроме того, при продаже полис переходит к покупателю, но страховщика нужно уведомить немедленно; в противном случае он освобождается от обязательств по событиям, наступившим более чем через 2 недели после того, как его следовало уведомить (статьи 833-835). Пересматривайте страховую сумму после ремонта и при каждом продлении.
Как получить страховую выплату
Сообщите сразу
По горячей линии страховщика, а затем письменно: в течение 72 часов в GPI, 48 часов в Irao.
При краже или вандализме вызовите полицию
Полицейский протокол входит в пакет документов по страховому случаю.
Не трогайте повреждения
Не дайте ущербу увеличиться, но не начинайте ремонт до осмотра страховщиком.
Отправьте документы
Фотографии, чеки и полис; Irao просит предоставить их в течение 1 месяца.
Дождитесь решения
Осмотр обычно начинается в течение 3 рабочих дней; выплата следует в течение 10 дней в Aldagi, 14 дней в GPI после подписания акта урегулирования и 1 месяца в Irao.
Если в выплате отказали, сначала подайте жалобу страховщику, который обязан ответить в течение 30 дней. Затем можно написать в Службу государственного надзора за страхованием Грузии: она надзирает за страховщиками, но указывает, что не выступает ни арбитром, ни судом; спорное требование в конечном счёте рассматривает суд или арбитраж, если полис это предусматривает. Страхового омбудсмена мы не нашли.
Рынок в цифрах
- Премии. Страховые премии по имуществу в 2025 году достигли 157,93 млн лари, увеличившись на 19,4%; из них 42,61 млн лари поступили от физических лиц.
- Полисы. На конец 2025 года действовали 301 306 полисов страхования имущества, для бизнеса и физических лиц вместе.
- Выплаты. В 2025 году страховщики выплатили 38,07 млн лари по страхованию имущества, из них 10,56 млн лари физическим лицам.
- Налог. Страхование относится к финансовым услугам, освобождённым от НДС (статьи 15 и 171 Налогового кодекса), а отдельного налога на страховые премии мы не нашли.
Новостройки и период до передачи квартиры
Квартиру в строящемся доме нельзя застраховать по полису для жилья: и Aldagi, и Irao исключают здания на стадии строительства или реконструкции, хотя Aldagi принимает завершённое здание, которое всё ещё зарегистрировано как строящееся. До передачи риск случайного повреждения по статье 651 Гражданского кодекса остаётся на подрядчике, а строительные дефекты исключены из всех изученных нами полисов для жилья, так что с дефектом обращаются к застройщику, а не к страховщику. Договорные требования, связанные с недвижимым имуществом, погашаются давностью через 6 лет (статья 129). Наша страница о ежегодных расходах владельца показывает, какое место страховка занимает в бюджете собственника.
Как выбрать полис: шаг за шагом
Определите уровни покрытия
Для квартиры отделка и имущество; для дома или ради спокойствия на случай землетрясения добавьте конструкцию.
Правильно оцените квартиру
Страхуйте полную стоимость отделки и мебели.
Сообщите, как используете квартиру
Подолгу пустует, сдаётся на длительный срок или посуточно.
Прочитайте четыре условия
Объект без присмотра, землетрясение, франшиза и лимиты на предмет.
Добавьте ответственность
Вода, протекающая в квартиру этажом ниже, входит в перечень рисков у каждого страховщика.
Риски и исключения
- Нет покрытия конструкции. Многие полисы оплачивают только отделку и имущество.
- Пустует более 30 дней. Без уведомления страховщика покрытие может прекратиться.
- Недострахование. Выплаты производятся пропорционально.
- Скрытая сдача в аренду. Об увеличении риска нужно сообщать.
- Позднее уведомление. Действуют сроки от 48 до 72 часов.
Частые вопросы
Обязательно ли страховать жильё в Грузии?
Нет, если только этого не требует банк при ипотечном кредите.
Сколько стоит страхование жилья?
Для квартиры примерно от 12 до 35 лари в месяц, в зависимости от покрытия.
Покрывается ли землетрясение?
Обычно да, но часто только отделка и имущество, а не конструкция.
Может ли иностранец купить страховку жилья онлайн?
Да, по паспортным данным и кадастровому коду; некоторые сайты доступны только на грузинском.
Что делать, если квартира месяцами пустует?
Сообщите страховщику; многие полисы исключают ущерб после 30 дней без присмотра.
Покрывает ли страховка сдаваемую квартиру?
Да, если страховщик об этом знает; ущерб от арендатора часто оформляется как дополнительная опция.
Кто надзирает за страховщиками?
Служба государственного надзора за страхованием Грузии.
Облагается ли страхование НДС?
Нет, страхование освобождено от НДС.
Источники
- Гражданский кодекс Грузии, глава о страховании, Законодательный вестник Грузии (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Закон об обязательном страховании от пожара, отменён в 2005 году, Законодательный вестник Грузии (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Страхование жилья, TBC Insurance (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Страхование жилья Comfort, GPI Holding (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Условия страхования Comfort, 1 февраля 2025 г., GPI Holding (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Страхование жилья, Irao (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Полное страхование дома и квартиры, Aldagi (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Информационный лист по страхованию имущества, Unison, май 2026 г. (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Статистика страхового рынка за 2025 год, Служба государственного надзора за страхованием Грузии (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Порядок рассмотрения жалоб, Служба государственного надзора за страхованием Грузии (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Строительные нормы PN 01.01-09, сейсмостойкое строительство, Законодательный вестник Грузии (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Страхование залога, ProCredit Bank Georgia (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Условия страхования недвижимости, переданной в залог, GPI Holding для ProCredit Bank, 2022 г. (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- AirCover для хозяев, Airbnb (дата обращения 20 октября 2026 г.)
- Налоговый кодекс Грузии, Законодательный вестник Грузии (дата обращения 20 октября 2026 г.)
История изменений
- - Разъяснение опубликовано на основе условий и цен полисов страховщиков, Гражданского кодекса, сейсмических строительных норм и статистики органа надзора за страхованием за 2025 год.